5 špatných nápadů, které byste měli mít ohledně finančního plánování

Finanční plánování je něco, co si myslíte, že je pro takové lidi, jako je ten nepříjemný přítel z Facebooku, který zveřejňuje své úžasné zaměstnání v Silicon Valley a báječné prázdniny na Cote d'Azur. Nebo možná je to nejasný úkol, jaký si představujete, že se někdy dostanete - poté, co jsou děti mimo plenky, jakmile jsou kreditní karty vyplaceny, nebo když proběhne tato dlouho očekávaná propagace.

Pokud ano, přemýšlejte znovu: Finanční plánování je pro vás a v ideálním případě je nyní hotové.

Zde jsou některé běžné mýty o finančním plánování a to, co byste měli vědět.

Mýtus: Finanční plánování je pouze pro bohaté lidi

Finanční plánování je také pro obyčejné lidi - každý, kdo chce zjistit, jak spravovat své peníze, aby dosáhli svých snů.

"Pokud máte cíle za to, co chcete udělat, nebo potřebujete pomoc při jejich tvorbě, pak jste dobrým kandidátem na finanční plánování," říká Frank Pare, předseda Asociace finančního plánování a skupina PF Wealth Management Group v Oaklandu v Kalifornii.

Mýtus: Finanční plánování stojí příliš mnoho

Zde jsou tři způsoby, jak získat finanční pomoc zdarma nebo za méně, než byste očekávali:

• Finanční plán můžete vytvořit sám. Najdete zde celou řadu bezplatných nástrojů online, jako jsou kalkulace rozpočtu a odchod do důchodu.
• Pokud chcete získat levné návody při výběru a řízení investic, mohou vám pomoci online služby nazvané robo-poradci. Služby založené na počítačích mají nízké poplatky a nízké nebo žádné minimální účty a mnoho lidí nabízí přístup k lidem, pokud máte nějaké dotazy. Podívejte se na naše tipy nejlepších robo-poradců.
• Nebo můžete najmout finančního plánovače. Nemusíte být bohatí; někteří plánovači účtují za radu hodinovou nebo paušální sazbu. Finanční plánovači, kteří provádějí pouze poplatky, neúčastní na prodeji produktů, takže mohou poskytovat objektivní vedení bez konfliktu zájmů. Další informace naleznete v návodu k výběru finančního poradce.

Mýtus: Finanční plánování může počkat, až se život usadí

To by mohlo být dlouhé, dlouhé čekání, protože život má legrační způsob, jak se nikdy nesetkat. Čím dřív začnete s finančním plánováním, tím lépe máte šanci na dosažení cílů a navigace na výzvy, které vznikají.

"Je to něco jako tanec," říká Patricia Jennerjohnová, certifikovaná finanční plannerka a majitelka Focused Finance v Oaklandu v Kalifornii. "Nemůžete udělat fantazijní výtah, dokud nevíte, kde je třeba mít pravou a levou nohu." Vytvořte si plán, pak upravte, jak se vaše potřeby změní a vaše finance se stanou složitějšími.

A pokud se život zdá být příliš chaotický, finanční plán by mohl být právě to, co potřebujete. "Vidím to jako vzdělávací proces, který lidem řídí a rozumí," říká Peter Creedon, generální ředitel a certifikovaný finanční plánovač společnosti Crystal Brook Advisors v Mt. Sinai, New York. To podporuje klid, což může vést k lepšímu rozhodování.

Mýtus: Je to všechno o portfoliu

"Lidé si myslí:" Pokud se mé portfólio opravdu dobře investuje, bude se o mě postarat, "říká Jennerjohn. Ale zatímco je důležité diverzifikované investiční portfolio, je to jen jeden kus hádanky.

Kromě investic komplexní finanční plán zkoumá vaši celkovou finanční situaci - dluhy, příjmy, úspory a peněžní toky. Zvažuje pojištění potřebné k ochraně majetku, plánování penzijního připojištění a majetku a daňové strategie.

Nemusíte mít úplný finanční plán k investování. Přispívat k práci 401 (k)? Máš IRA? Už jste investorem. Ale mít finanční plán může pomoci řídit vaše investiční volby tak, aby se přizpůsobily vašim velkým obrazovým cílům.

Mýtus: Získejte plán a jste připraveni

Někdy klienti chtějí věřit, že všechny jejich finanční problémy budou vyřešeny v jednom záběru, říká Jennerjohn. Musíte však dodržovat doporučení, jako např. Procvičování dobrých výdajových návyků, dosažení úsporných cílů, získání dostatečného životního pojištění a udržení své vůle nejaktuálnější.

Očekávejte, že budete svůj plán sledovat a pravidelně aktualizovat, protože je to živý dokument. Stejně jako existuje roční daňová sezóna, Pare říká, že by měla existovat každoroční finanční plánovací období. Vyberte čas, kdy je váš kalendář zpravidla pomalejší a každoročně ho využijte, abyste měli svůj finanční plán.

"To není," Tady je zbytek vašeho života na papíře, "" říká Jennerjohn. Život se mění, stejně jako váš plán.