5 Devastující chyby, které přeměňují nabídku 0% kreditní karty do noční můry

úvodní úroková sazba zní jako sen mnoha lidem. A to může být, pokud to využijete ve svůj prospěch. Ale může se stát i vaší nejhorší noční můrou, pokud nevíte, jaké jsou to přínosy.

Znám někoho, kdo koupil pro svého syna ojeté auto a zaplatil za něj kreditní kartou, která měla 0% úvodní roční procentní sazba (nebo RPSZ). Zaplatila ji do jednoho roku, v podstatě skončila bezúročnou půjčkou.

To je senový scénář. Ale pokud nejste opatrní, může se tento sen změnit na noční můru rychleji, než si dokážete představit. Zvláštní problémové oblasti vás mohou vynechat, a to vám musí znát.

Zde je pět běžných způsobů, jak se držitelé karet dostanou do problémů s nabídkou 0%:

1. Nevíte, kdy je míra 0% ukončena

Podrobnosti o nabídce naleznete v dohodě o kreditní kartě. Úvodní nabídka 0% obecně trvá od šesti do 18 měsíců

Pokud hodláte tuto kartu použít pro velký nákup, jako byl můj přítel, uvědomte si časový rámec, abyste ji mohli zaplatit předtím, než skončí intro období.

Pokud vám nezaplatíte zůstatek, začnete platit úroky v "kurzu". Pohybová sazba je kupní cena za akvizici, kterou zaplatíte při ukončení úvodního kurzu. A to nás vede k další chybě.

[InvestingAnswers Feature: 6 tajemství šetřící peníze na převodu zůstatku kreditní kartou]

2. Nevíme-li o tom, že jde o míru go-to

Někdy potřebujeme trochu pobídky. Pokud jste si velice dobře vědomi, že míra go-to je 17,99%, budete mít pocit, že nebudete muset vyvážit trochu, dokud nebude čas na to, abyste se dostali do hry.

Napište něco jako: Máte dva měsíce, dokud nezaplatíte 17,99% úroku z vašeho zůstatku, "na poznámce Post-it a přilepte ji k vaší lednici. Nebo nastavte připomenutí kalendáře v aplikaci Outlook nebo jakýkoli používaný stolní software. Jen se ujistěte, že máte způsob, jak udržet krok na míru v horní části mysli.

3. Placení účtu pozdě

Musíte číst jemný tisk, abyste věděli, co by mohlo způsobit ztrátu intro kurzu. Poslouchejte, pokud k tomu dojde, použije se na vaši zůstatek sazba go-to. Navíc můžete získat poplatek za pozdní platbu.

Společným spouštěčem ve smlouvách o kreditní kartě je pozdní platba. Takže jednoduše musíte každý den zaplatit fakturu kreditní kartou. Pokud máte problémy s tokem hotovosti a nemusíte platit své měsíční účty, musíte zůstat úplně mimo kreditní karty, dokud se vaše situace nezlepší.

Pokud jsou pozdější platby chronickým problémem, můžete dokonce skončit sankční sazbou, která je často kolem 30%. Nastavte e-mailové nebo textové připomenutí, abyste nikdy nezapomněli platit váš účet.

[InvestingAnswers Feature: Tyto kouzelné slova mohou snížit vaše kreditní karty, ušetříte stovky]

4. Za předpokladu, že jsou zahrnuty peněžní zálohy

Jedná se o velmi častou chybu a vidím, jak se to může stát. Máte kreditní kartu s 0% úvodním termínem nákupu - je tedy přirozené předpokládat, že sazba platí pro všechny vaše transakce.

Pokud smlouva o kreditní kartě nestanoví, že peněžní zálohy jsou zahrnuty ve výši 0% Nabídka APR předpokládejme, že nejsou. To znamená, že jakmile získáte hotovostní zálohu, zájem začne blikat. A zájem je na vaší míře.

Až na pár výjimek, není to dobrý nápad dostat takový cash advance. Opravdu můžete ve spěchu vytvářet úrokové náklady a dluhy. Přemýšlejte dvakrát, než přejedete svou kartou za nějakou rychlou hotovost.

5. Koupit věci, které nepotřebujete

Pamatujete si na svého přítele, který koupil použité vozidlo? Potřebovala vůz, takže to byla její strategie získat bezúročnou půjčku.

Podívejte, to je klíč. Nemyslete na to jako na příležitost k novému vyzdobení vašeho domova, pokud jste to naprosto neměli a víte, že jej můžete zaplatit předtím, než skončí kurz.

Dobrý způsob, jak udržet své výdaje pod kontrolou, je pro sledování. Často doporučuji bezplatné nástroje pro správu peněz online, jako je mincovna. Pokud jde o výdaje, mou největší slabostí je jídelna venku. Mám kategorii "Restaurace" a limit pro tento výdaj nastavený na mincovnu. Když se přiblížím ke svému limitu, dostávám e-mail, který mi říká, abych začal vařit. Dobře, to opravdu neřekne, ale když víte, že jsem blízko k limitu rozpočtu, začnu plánovat více jídel doma.

Investiční odpověď: Když obdržíte kreditní kartu s 0% intro nabídkou, věnujte pozornost detailům. Přečtěte si pozorně platnost smlouvy o kreditní kartě, abyste věděli, jak dlouho trvá úvodní kurz a jaká je vaše úroková míra.