Společensky zodpovědná investice vyžaduje vyčistit několik překážek

Rostoucí počet investorů chce, aby jejich investice byly v souladu s jejich přesvědčením, ale to, aby se tak stalo, není vždy tak snadné, jak by mohly doufat.

Ať už to říkáte jako společensky zodpovědná investice (SRI), dopad investování, hodnoty investování nebo environmentální, sociální a corporate governance (ESG), je to všechno o investování do společností, které přijmou příčiny, které podporujete, nebo se vyvarujete společnostem, t jako.

Správci aktiv a instituce investovali 8,72 bilionu dolarů na základě zásad SRI v roce 2016, což představuje nárůst o 33% oproti roku 2014, tvrdí americká nadace SIF, nezisková organizace fóra pro udržitelné a odpovědné investice, průmyslové skupiny, které prosazuje udržitelné investice.

Dobré zprávy:

• Existuje více možností SRI pro investory - asi 1 000 podílových fondů a dalších investičních nástrojů v roce 2016, z 894 v roce 2014, říká nadace. Některé investiční aplikace, jako například Stash a Motif, jsou na tomto trendu.
• Můžete vytvořit diverzifikované portfolio, protože v rámci tříd aktiv existují fondy SRI.
• Některé studie potvrzují, že dopadové investice mohou nabídnout výnosy srovnatelné s nabídkami, které nejsou SRI. Například průměrná roční výkonnost za pět let pro pět indexů SRI se pohybovala od 5,96% do 7,39%, zatímco u benchmarku Standard & Poor's 500 se jednalo o 6,92%, podle investičního manažera Nuveen.

Špatné zprávy? Existují překážky pro SRI.

1. Vaše investice do fondu SRI vás mohou překvapit

Vaše představy o sociální zodpovědnosti nesmějí hrát s manažerem, který vybírá investice fondu.

Vezměte například Wells Fargo, který byl penalizován poté, co jeho zaměstnanci vytvořili podvodné účty ve jménech zákazníků. Přesto je banka součástí některých podílových fondů SRI.

To překvapilo Nancy L. Skeansová, generální ředitel společnosti Schneider Downs Wealth Management Advisors, která o to požádala dva správce fondů. Řekli jí, že Wells Fargo dělá hodně dobročinné práce. "Proto skončí v portfoliu," říká, když odkazuje na banku.

Žádný fond nebude uspokojovat všechny investory. "Není tam žádná dokonalá společnost," říká Jon Hale, ředitel udržitelného investování výzkumu na fondu sledování Morningstar.

2. Vaše portfolio může být méně rozmanité, než si myslíte

Pokud investujete do podílových fondů SRI a do fondů jiných než SRI ve stejném sektoru, diverzifikace vašeho portfolia může zasáhnout. Zjistěte, jak diverzifikace snižuje vaše investiční riziko.

Například fond SRI s akciemi s velkým limitem může napodobit běžný akciový fond s velkým kapitálem, což znamená, že vaše portfólio bude narušeno, když se tento sektor sníží.

3. Vaše 401 (k) pravděpodobně nenabízí prostředky SRI

Méně než 1% z plánů 401 (k) nabízí fond SRI, tvrdí Brooks Herman, viceprezident pro data a výzkum společnosti Brightscope, který sleduje plány 401 (k). U mnoha zaměstnavatelů je trend SRI příliš nový, zatímco některé z těchto finančních prostředků jsou drahé a postrádají jasný měřicí ukazatel, říká.

Přesto mají investoři možnosti:

Některé fondy investují udržitelně bez označení SRI. Do Morningstar.com zadejte symboly ticker vašich 401 (k) vzájemných fondů a přejděte dolů a vyhledejte hodnocení udržitelnosti. Pak můžete vybrat fondy, které obsahují SRI.

Lobby správce plánu. "Často se míč míří k přidávání možností ESG," říká Hale.

Pokud váš plán nabízí okno pro zprostředkování - nebo přístup k jeho úplnému produktovému balíčku spíše než jen investiční sestavy vašeho plánu - použijte to, abyste investovali do prostředků SRI.

Dochází vaše investice prostřednictvím individuálního účtu odchodu do důchodu nebo zprostředkovatele.

4. Můžete platit vyšší poplatky

Poplatky představují velké riziko pro investování do úspěchu a některé fondy SRI účtují 2% nebo více - mnohem vyšší než průměrný náklad 0,75% pro aktivně spravované fondy citovaný společností Morningstar.

Existují však nízko nákladné investice SRI. Fond sociálního indexu společnosti Vanguard Group například platí 0,22%. A v průměru, fondy SRI "mají tendenci být o něco dražší než jiné fondy, ale rozdíly nejsou velké," uvádí Morningstar.

Dělat správnou věc není vždy snadné, ale s trochou práce, dokonce i vaše investice mohou zvýšit vaši víru - a zdola.

Další informace o SRI

• Nejlepší zprostředkovatelé pro investování SRI
• Jak investovat bez obětování svých hodnot
• Jak investovat své peníze