3 Důležité způsoby (malý) dluh mohou skutečně pomoci vašim financím

Poznámka editora: Tento článek byl aktualizován 26. srpna, 2013.

Představte si zemi, kde každý vlastní všechno úplně - auta, domy, rybářské lodě, televizory s plochou obrazovkou. V této imaginární zemi neexistují žádné hypotéky ani zůstatky kreditních karet.

Zní to jako nebe? Možná. Ale v ekonomických termínech, to je peklo.

V současné době Američané nejsou v dluzích nebe nebo peklo; je to spíše jako očistci kvůli měnící se dluhové krajině od úsvitu Velké recese. Spotřebitelský úvěr se ve druhém čtvrtletí roku 2013 zvýšil o sezónně očištěnou roční sazbu ve výši 6%, informovala Federální rezerva. Revolvingový úvěr se zvýšil pouze o 2% ročně, zatímco nereolující úvěr vzrostl o 7,5%. Spotřebitelský úvěr se v červnu zvýšil o 6% ročně.

Řekněme, že úvěr zaznamenal pokles. Řekněme, že vy a váš soused na vašich vozech, v domě ani v televizi s plochou obrazovkou nic dlužíte.

Ale 0% by bylo ideální? Ne, a zde jsou tři důvody, proč:

1. Kredit - a dluh, který následuje - dovolí lidem koupit domy, investovat do své podnikání a dělat jiné nákupy, které nemohly mít jinak. Stále říká: "Vyžadují peníze, aby vydělaly peníze" trochu dluhu může pomoci. Mohou si koupit dodávky, které jim pomohou zahájit vlastní domácí podnikání. Mohou si koupit domov, aby mohli začít budovat kapitál. Mohou posílat své děti na vysokou školu.

A ekonomika, která umožňuje lidem nakupovat věci, je zdravá ekonomika. "Rozvinuté ekonomiky jsou závislé na rozšíření úvěru," řekl Daniel S. Hamermesh, profesor ekonomie na University of Texas v Austinu. To, co ho znepokojuje více než úroveň dluhu, jsou úrokové sazby; příliš vysoký znamená méně půjček a méně možností nakupovat, zdůrazňuje, ale fakt je, že všechny rozvinuté nebo "bohaté" země mají nějaký dluh, "dokonce i Švýcarsko, ten přízrak," řekl Hamermesh.

2. Dluh vám pomůže vytvořit úvěrový rating a kreditní skóre.

Jednou z finančních skutečností života je to, že prokázat úvěrovou způsobilost, musíte si půjčit peníze a vrátit jim peníze. Trik je to udělat moudře, řekl James Poe, předseda a zakladatel odborníků Texas důchodců, společnost Fort Worth. Klíčovým slovem je řídit svůj poměr dluhu, což je součet vašich celkových plateb na snížení dluhu dělených z vašich příjmů po zdanění. Například pokud vezmete domů 3000 dolarů měsíčně a každý měsíc, píšete 1000 dolarů v šecích vašim věřitelům, váš poměr dluhu je 33%. "Čím nižší je postava, tím lépe," zdůrazňuje Poe. "Čím vyšší je číslo, tím méně kreditu vám bude uděleno." Ve skutečnosti poměr dluhu 50% nebo vyšší zvyšuje červenou vlajku potenciálních věřitelů.

3. Dluh vám pomůže maximalizovat své kreditní skóre poté, co jej zřídíte.

Spotřebitelé někdy nemají na výběr, jaký druh dluhu se na sebe podílejí; pokud mají dobrý rating, získávají příznivé podmínky včetně nízkých úrokových sazeb. Těm, kteří to nemají, zůstávají vysoké úrokové sazby. Jeden vyrovnávací hrací pole: schopnost splácet dluh. Ujistěte se, že provádíte každou měsíční platbu, vyhýbáte se úrokovým sazbám a pozdějším poplatkům, a říkáte, že vaše kreditní skóre stoupá, řekl Poe. Investiční odpověď:

Dluh má smysl pro zdravou ekonomiku - a zdravé portfolio. A současné podmínky jsou pro lidi, kteří chtějí půjčit, příznivé. Ale vždycky si pamatujte: Bez ohledu na to, jak jsou dobré sazby, nikdy byste neměli mít více dluhů, než si můžete dovolit. To prostě žádá o potíže.