Nové skóre UltraFICO by mohlo posílit přístup k úvěrům pro spotřebitele

Nové kreditní skóre FICO, které bude zahájeno v roce 2019, by mohlo být dobrou zprávou pro spotřebitele, kteří nemají dostatečně vysoké kreditní skóre, které potřebují pro získání finančního produktu nebo pro podmínky, které doufali.

Skóre UltraFICO je kreditní model typu opt-in, který využívá informace z vašich účtů pro kontrolu, úsporu nebo peněžní trh a doplňuje data již ve vaší kreditní zprávě. Uvažované informace zahrnují, kolik máte v úsporách, jak dlouho jsou účty otevřené a jak jsou aktivní. Jejím cílem je zvýšit vaše stávající skóre FICO, které se pohybuje od 300 do 850.

Pokud jste již ve vynikajícím úvěrovém rozsahu a nepotřebujete další body k odsouhlasení, nebo abyste se kvalifikovali pro nejlepší podmínky, nebude vám nabídnut. Tato doplňková informace však mohou být obzvláště užitečná pro spotřebitele, kteří mají skóre v horní části 500 až 600 let, považují se za špatné ke spravedlivému úvěru.

Skóre UltraFICO, rozeslané úvěrovou kanceláří Experian, která je jednou ze tří hlavních zpravodajských agentur, bude pilotně testována "na hrstku věřitelů", včetně online, netradičních poskytovatelů úvěrů i družstevních záložen, počátkem roku 2019, uvedl David Shellenberger, starší ředitel skóre a prediktivní analýzy na FICO.

Vědět, kde stojí váš kredit

Získejte své kreditní skóre týdenní. Pomůžeme vám sledovat váš kredit a sledujete pokrok.

Začínáme - je to zdarma

Zde jsou odpovědi na některé běžné otázky týkající se nového kreditu:

Kdo pomůže skóre UltraFICO?

Hodnocení UltraFICO, řekl Shellenberger, je téměř jako "skóre druhé sekundy šance", která má prospěch ze dvou skupin spotřebitelů:

• Ti s "tenkými" soubory nebo malou kreditní historií.
• Lidé se pokoušejí obnovit po osobní finanční krizi.

Úvěroví nováčci jsou s větší pravděpodobností vidět značné výhody, za předpokladu, že v uplynulých třech měsících neměli záporný zůstatek na účtu a udrželi si slušné saldo úspor. (Shellenberger se odkazuje na "průměrnou částku" úspor, což znamená 400 USD nebo více.)

FICO uvedla, že mezi spotřebiteli, kteří drželi kladný zůstatek na vkladovém účtu a udržovali v průměru nejméně 400 dolarů na spořicím účtu, 70% zlepšilo své skóre přidáním těchto informací. Shellenberger uvedl, že 40% úvěrových nováčků zaznamenalo nárůst o 20 bodů nebo více. Mezi těmi, kteří měli předchozí finanční potíže - např. Účet ve sbírkách - jeden z 10 zaznamenal nárůst o 20 bodů nebo více, uvedl.

Skóre FICO se obecně zvyšuje. Nejnovější průměrné skóre vydané v září bylo 704, což je o 3 body více než před rokem. Podle údajů FICO mělo 22,6% spotřebitelů skóre mezi 600 a 699 nejlepšími kandidáty na schválení úvěru, pokud by mohli zvládnout jen několik dalších bodů.

Pravděpodobně vám bude nabídnuta možnost UltraFICO, pokud:

• Vaše skóre je jen pár bodů pod mezní hodnotou.
• Věřitel používá kreditové skóre Experian. (V současné době je jediným distributorem Experian.)

Shellenberger uvedl, že FICO hodlá učinit UltraFICO obecně dostupným později v roce 2019, pravděpodobně v létě.

Co mají zálohové účty s kreditem?

Nové skóre se zabývá vkladovými účty, jako jsou spořicí účty, stejně jako nějaká aktivita účtu (PayPal a Venmo, někdo?).

"Skoro to vypadá, že to dovolí opravdu velkým druhům" dinosaurických "věřitelů konkurovat chytřejším on-line věřitelům, kteří se spoléhají spíše na tradiční informace o úvěrových zprávách a spíše na měřicích tocích peněžních toků," uvedl expert na úvěry John Ulzheimer.

Ulzheimer řekl, že je zaujatý novým skóre a vidí oba pro a proti.

Největší pro vás může získat úvěr pro bankovnictví, který se provádí mimo tradiční instituce.

Největší nevýhodou? Uvolnění dalších osobních údajů a důvěryhodnost, že bude adekvátně chráněna.

Ulzheimer je přesvědčen, že UltraFICO je nejpravděpodobněji nabídnutá lidem, kterým nebylo schváleno, ale sotva - "téměř tam, ale ne přes cílovou čáru".

UltraFICO vs FICO XD: Jaký je rozdíl?

FICO má jiný model, který je navržen tak, aby pomohl získat více lidí a využívá netradičních údajů.

Skóre FICO XD, které se stále používá, generuje skóre, které pomáhá lidem, kteří nemají tradiční kreditní skóre, se kvalifikují pro kreditní karty.

Skóre XD však nevyžaduje, abyste měli vkladový účet, jak to dělá UltraFICO.

Dalším rozdílem je, že UltraFICO je určen pro širší využití - půjčky i kreditní karty. Takže skóre mohou sloužit mírně odlišným spotřebitelům.