Podvodné zastavení sebeobranných technik pro investory

Kathryn Hauer

Dozvědět se více o Kathryn na našich stránkách Zeptejte se poradce

Finanční poradenství může být jako Longfellowova malá holčička se zvlněním. Může to být velmi, velmi dobré - ale když je to špatné, je to hrozné.

A v některých případech špatná rada vede nejen ke ztrátě peněz, ale ik ztrátě víry. Ti lidé, kterým důvěřujete svým životním úsporám, vám mohou ukrást peníze s úsměvem.

Bernie Madoff, druhá napravo, ve federální vazbě v roce 2009 poté, co se jeho multibillion-dolarový systém Ponzi rozpadl.

Ve městě, kde jsem se cvičil, se finanční poradce přesunul, založil přátele, pořádal swanky, navštěvoval nemocné, dal chudým, založil investiční fond a založil školu. Pak byl zatčen, protože podváděl "přátele", které mu poradil. Při svém soudu se omluvil slovy: "Miloval jsem je draho. Moji klienti byli můj život. … Jen doufám, že neztratí důvěru k lidem. "Ačkoli mé srdce jde k těm, kteří stratili peníze pro toho poradce, uvědomuji si, jak snadné je to svádět okouzlující osobou.

Existují způsoby, jak se chránit před podvody a podvody. Zde jsou některé z nejúčinnějších.

Předpokládejme, že je příliš dobré, než aby to byla pravda

Nechte "příliš dobré, aby to byla pravda", je váš výchozí předpoklad, pokud jde o sliby o obrovské, bezrizikové návratnosti investic. Přestože několik šťastlivců může získat neočekávané výnosy, návrat většiny investorů je víceméně diktován rizikovou úrovní investičního nástroje, který si zvolí. V podstatě je bezpečnější investice, tím méně peněz uděláte. Americké vládní dluhopisy jsou téměř bezrizikové, a proto investujete do nich pouze kolem 1% ročně. Podnikové dluhopisy nebo biotechnologické akcie vám mohou poskytnout 50% návratnost … nebo společnost může skončit mimo podnikání a nebudete mít návrat a ztratit vše, co jste investovali.

Reportér Forbes Joan Lappin poznamenává, že v předpokládaném investičním fondu Bernieho Madoffa, který se stýkal s miliardami dolarů, "výnosy kolem 15% každý rok byly stabilní jako skála. Absolutně příliš dobré, než aby to byla pravda. Jakýkoli odborník vám to řekne. Je to stará pila: Pokud se návraty zdají být příliš dobré, aby byly pravdivé, jsou příliš dobré, než aby to byla pravda. "Madoff samozřejmě spustil program Ponzi, který se nevyhnutelně zhroutil a zlikvidoval mnoho svých klientů.

Nenechte se spěchat a nevěřte v "tajemství"

Téměř jakákoli - a pravděpodobně každá - investiční příležitost, která vás vyžaduje koupit tuto minutu byste se měli vyhnout. Málokdo z nás žije ve světě s vysokou čistotou a rychlostí, kde se nám může nabídnout vzácný, lukrativní, rychlý obrat, platný investiční nástroj. Dokonce i ti, kteří žijí v tomto světě, by měli být obezřetní, protože je zapotřebí okamžitě přijmout jen málo případných finančních rozhodnutí. Vždy se věnujte otázkám, přemýšlejte věci a přečtěte si o investici jemný tisk.

Také se vyvarujte jakékoli investice, která je "tajná" nebo exkluzivní příležitost právě pro vás. "Každý dlouhodobý systém podvodů žije a umírá tajemstvím těch, kteří se účastní," říká forenzní účetní Tracy Coenenová. "Každý, kdo provozuje legálně úspěšnou firmu, nemá kód mlčení. Možná nebudou hledat publicitu, ale rozhodně nebudou zakazovat svým klientům mluvit o tom, jak jsou úspěšní. Když je investorovi zakázáno mluvit o investici, měla by každá rozumná osoba vědět, že něco není v pořádku."

Coenen se konkrétně týkala případu Madoff, ale její rada se týká jakékoli investice. Nemáte-li právo ostatním informovat o tom, nemůžete na internetu snadno najít informace o ní a nevidíte žádnou veřejnou reklamu, zůstaňte mimo. Vaše státní agentura pro cenné papíry může pomoci i tady. Pokud máte otázky ohledně konkrétní nabídky, obraťte se na úředníky.

Zjistěte, kdy (a kdy ne) budete sledovat vaše střevo

Bylo by skvělé, kdybyste mohl počítat s vaším "střevem", aby vám řekl, kdy koupit a kdy běžet. Nicméně, pocity střeva fungují nejlépe v prostředí, kde jste odborníkem. Vařím hodně, takže když můj pocit v hlavě říká, že voda je příliš chladná, aby se můj chléb náležitě zvedl, asi mám pravdu. Jsem méně odborník na údržbu vozu, takže vtipný zvuk v mé Toyotě může znamenat, že můj kabát pláště visí ze dveří nebo že se vysílá.

Jaké typy poradců mají největší potenciál pro konflikty zájmů a špatné rady? Paladin Investor Resources naznačuje, že spotřebitelé se vyhýbají poradcům, kteří:

• Jsou zaměstnanci společností, kteří určují, jaké typy investic budou prodávány investorům, jako jsou například značkové firmy s vlastními investičními produkty.
• Poplatky spíše než poplatky.
• Mají licenci k prodeji cenných papírů, ale nejsou registrovanými investičními poradci (RIA) nebo zástupci investičních poradců (IAR).
• Nejsou uznáváni fiduciáři.
• Nezdokumentujte jejich pověření, etiku a obchodní praktiky.

Proveďte vlastní kontroly pozadí

Věnujte čas na kontrolu svého poradce, poradenské firmy a investičních prostředků, které prodávají. Společnost Consumer Reports má skvělé nástroje pro vyšetřování finančních profesionálů a doporučuje, aby se čtenáři přihlásili k agenturám, které je regulují. Možnosti, které máte k dispozici, zahrnují:

• FINERY BrokerCheck, databáze obsahující informace o přibližně 1,3 milionu současných a bývalých zprostředkovatelů a 17 000 současných a bývalých makléřských firem.
• Webové stránky Investičního poradce pro zveřejňování informací společnosti SEC, místo, kde se dozvíte, zda je investiční poradce - jednotlivec nebo firma, která poskytuje poradenství o cenných papírech - disciplinovaná.
• NASAA, internetové stránky Asociace správců cenných papírů v Severní Americe, kde se můžete spojit se svým státním regulátorem cenných papírů a ověřit, že poradce má licenci na prodej investic, které chce koupit. Můžete také zjistit, zda má poradce nějaké stížnosti nebo disciplinární opatření.

Přečtěte si papíry

Může to být zdlouhavé, ale pravidelně kontrolujte své finanční výkazy. Finanční novinář Jack Waymire říká, že spotřebitelé by měli "obdržet měsíční, čtvrtletní, výroční a výroční zprávy, které dokumentují vaši výkonnost. Zpráva by měla poskytovat údaje o výkonu, které jsou hrubé a čisté ze všech poplatků, takže můžete vidět dopad nákladů na vaše výsledky."

Dodržujte fiduciární standard

Finanční odborník, který pracuje podle fiduciárního standardu, je ze zákona povinen investovat zájmy klienta nad vlastní. Poradci, kteří jsou fiduciáři, mohou čelit občanským a trestním sankcím, pokud prodávají investiční produkty, které jim prospívají více než vy, na rozdíl od makléřů / obchodníků, kteří mohou právně profitovat z investic, které pro vás nejsou správné. Jak píše Jane Setzfund z AARP, pokud vaše poradce není fiduciářem, zeptejte se na poplatky spojené s investicí, které jsou doporučovány, jak tyto poplatky porovnávají s jinými investicemi a zda on nebo ona bude vydělávat provizi, pokud si vyberete investici.

Dejte si pozor na "vzdělávací" webové stránky a události

Když provádíte svůj výzkum, podívejte se na objektivní stránky, články a knihy. Pokud vládní agentura poskytuje informace, můžete předpokládat, že se nepokouší něco prodat. Neziskové organizace obvykle s vámi nemají co získat, takže se můžete cítit i v bezpečí.

A co volná večeře výměnou za poslech "vzdělávacího" semináře? Pocházím z lidí z Mennonitu a nenávidím, abych něco uvolnil. Bezplatná káva? Ano, bez ohledu na to, jak slabá. A co volná večeře v jedné z nejoblíbenějších restaurací ve městě právě pro poslech prezentace o plánování odchodu do důchodu? Za to musím říct ne.

Proč? Pokud nějaká entita spojená s finančními nebo peněžními úřady nabízí snídani, oběd nebo večeři zdarma výměnou za "vzdělávací seminář", vynechá ji, i když, jak píše Jane Byrant Quinn, "myslíte si, že jste dost silní, potraviny. "Tyto prodejní akce se snaží držet vás drahými produkty a často neposkytují přesné informace. Lidé, kteří tyto jídla nabízejí, jsou vyškoleni prodavači a vědí psychologické techniky, které vás nakoupí. Nejsou nutně zlé nebo křivé; většina z nich má platný produkt k prodeji. Ale pokud vám dávají bezplatné jídlo, je pravděpodobné, že výrobek bude předražený. Dokonce i finanční poradenství vydané v kostele může být někdy podezřelé. Pokud navštěvujete vzdělávací semináře týkající se církve, ujistěte se, že rozumíte skutečným nákladům na službu nebo prodaný produkt.

Sečteno a podtrženo

Je to děsivý svět, a dokonce i odborníci dělají chyby a nakonec jsou podvodní. Investoři s Berniem Madoffem, zaměstnanci v Enronu a mnoho dalších lidí, kteří si mysleli, že vědí, že ztratili peníze z investic, které věřili, byly zcela bezpečné.

Být vědomý je vaší nejlepší obranou. Zůstat v bezpečí.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby