Robo-Advisor výkon je jen jeden kus puzzle

Pokud se snažíte zvolit robo-poradce, který by investoval vaše těžce vydělané peníze, může být prvním přístupem srovnání návratnosti investic. Koneckonců, chcete, aby vaše peníze byly bezpečné - a růst.

Problémem je, že neexistuje žádná záruka, že robo-poradce s hvězdnými výnosy v loňském roce tento rok předstihne.

A přestože je moudré ověřit, že výkon robo-poradce není zrovna krok se svými konkurenty, je to jen část obrazu.

Zvažte tyto sedm prvků při výběru nejlepšího robo-poradce pro vás: Zvažte těchto sedm prvků při výběru nejlepšího robo-poradce pro vás. Klepnutím na ně najděte další: Zvažte tyto sedm prvků při výběru nejlepšího robo-poradce pro vás. Klepnutím na jednotlivé se dozvíte více:

1. Minimální účet

1. Minimální účet

Nejprve zúžte seznam na robo-poradce, jejichž minimální požadavek na účet pracuje s částkou, kterou chcete investovat.

Například náš seznam "nejlepších robo-poradců" zahrnuje Charles Schwab Intelligent Advisory a Vanguard Personal Advisor Services. Oba nabízejí cenné služby, ale Schwab vyžaduje minimální investici 25 000 dolarů a společnost Vanguard vyžaduje 50 000 dolarů.

Na druhém konci spektra - také na našem "best robos" seznamu - Betterment, Ellevest a Wealthsimple mají $ 0 minima a Wealthfront je jen $ 500. Podívejte se na náš úplný seznam nejlepších robo-poradců pro více informací.

2. Dostupnost lidských poradců

2. Dostupnost lidských poradců

Robo-poradci se liší v tom, jak velký přístup, pokud nějaký, dostanete k lidskému poradci. Například jak Betterment, tak Ellevest nabízejí prémiové účty s neomezeným telefonním přístupem k poradcům.

Mezitím Acorns a Wealthfront nenabízejí živé poradce, ale mají online nástroje, které vám pomohou stanovit finanční cíle.

Zvažte, jak důležité je mít k dispozici člověka k tomu, aby mohl své otázky položit. Další informace o poradenských službách společnosti robos naleznete v tomto příběhu.

3. Investiční sestava

3. Investiční sestava

Jeden plus k použití robo je nemusíte příliš myslet na investiční volby. Ale věnujte pozornost.

"Chcete vědět, kde jsou vaše peníze investovány," říká David Goldstone, výzkumný analytik společnosti BackEnd Benchmarking, který publikuje Robo Report, studii srovnávající investiční výkon robo-poradců.

Možná budete muset vyplnit dotazník, abyste získali obrázek o tom, kde budou vaše peníze investovány. "Většina z nich chce o vás nějaké informace, než vás pod kapucí poděsí," říká Goldstone.

Ujistěte se, že doporučené portfolio má smysl pro vaše individuální okolnosti.

Služba Schwab Intelligent Portfolios například udržuje poměrně vysoké procento peněz investorů v hotovosti - minimálně 6%. To nemusí být ideální například pro mladého investora, který by chtěl využít tržní zisky. Přečtěte si náš přehled Schwab Intelligent Portfolios.

Podívejte se na slušnou fit, ale neposlouchejte. Začínáme - i když vaše portfolio není dokonalé - je to, co se počítá, protože investice potřebují čas k růstu a složení.

Pro dlouhodobé cíle je "Investování je lepší než ponechání peněz v hotovosti," říká Barbara Roper, ředitelka ochrany investorů u organizace Consumer Federation of America, neziskové organizace pro advokacii. "Nemusíte mít všechno přesně tak, aby bylo lépe, než byste seděli na okraji, zvláště pokud budete udržovat náklady na minimum."

4. Poplatky

4. Poplatky

Po zúžení seznamu porovnejte poplatky. To zahrnuje poplatky za správu - které se pohybují od 0,25% do 0,9% - a investiční poplatky.

Dokonce i zdánlivě malé poplatky mohou mít mimořádný dopad na dlouhodobé finanční zdraví. Podívejte se na náš článek o tom, jak vám může stát 1% poplatek 590 000 dolarů.

Podrobně uvádíme průměrné investiční poplatky v našich robo-poradních recenzích. Například zde je náš přehled Wealthfront, kde průměrné investiční poplatky - tzv. Expense ratios - jsou mezi 0,08% a 0,11%, a naše, kde poměr nákladů činí průměrně 0,13%.

5. Rebalancování portfolia

5. Rebalancování portfolia

Hlavním důvodem pro použití investičního poradce je získání pomoci při správě vašeho portfolia, takže je rozumné najít takové, které nabízí rebalancování, aby se Váš majetek časem správně promíchal.

"Je to jedna z výhod automatizované platformy," říká Roper. "Pokud akciový trh roztáčí nebo havaruje, nemusíte zjistit, jak ho upravit. Dělá to pro vás."

Možná budete chtít také hledat další služby, jako je skládání daňových ztrát.

6. Typy účtů

6. Typy účtů

V dnešní době většina hlavních robů nabízí zdanitelné a důchodové účty, ale možná hledáte plán 529 pro úspory vašeho dítěte ve škole. Ujistěte se, že vaše robo-poradce nabízí typy účtů, které potřebujete.

7. Výkonnost investic

7. Výkonnost investic

Pokud se výnosy robota liší podstatně od konkurence, berte na vědomí.

Nejlepší je podívat se na dlouhodobé výnosy - pět let nebo déle - protože krátkodobé výnosy vám nedávají úplný obraz. Existuje jen jeden problém: Většina robů nebyla tak dlouho.

"Výkonnostní opatření méně než pět let jsou bezvýznamné," říká Roper. "Získáte pohled na to, jak se něco děje na jednom typu trhu."

Přesto však dodává: "Pokud máte firmu, která má výrazně nižší výkon, nebo se zdá, že je to všechno na palubě, to by se mohlo týkat."

BackEnd Benchmarking Robo Report, dostupný zdarma na svých webových stránkách, má data za dva roky pro sedm firem a jen jeden rok pro devět společností. (BackEnd je vlastněn lidem, kteří vedou společnost Condor Capital Management, investiční poradenství pouze pro poplatky.)

U těchto společností je zde jednoroční a dvouletý koncový roční výkon po poplatcích. Tyto výsledky jsou založeny na portfoliu 60% akcií / 40% s pevným výnosem na účtu podléhajícího dani, přičemž údaje jsou používány v prvním čtvrtletí roku 2018.

Robo-Advisor výkon

Robo-poradce	1-letý výnos	2-letý výnos
Žaludy	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Zlepšení	9.68%	10.24%
E-obchod	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Budoucí poradce	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Osobní kapitál	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Předvoj	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Překontrolovat náš seznam nejlepších robo-poradců

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Vidět víc tipy na výběr robo-poradce

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Zjistit pokud jsou robo-poradci lepší než cílové prostředky