Financování vašeho malého podniku pomocí kreditní karty

Když začínáte malý podnik, někdy mohou vaše výdaje překročit váš současný rozpočet a vaše kreditní karta může pomoci. Na rozdíl od malých podnikatelských úvěrů, plast je obecně jednodušší pro získání kvalifikace a mnoho malých firemních kreditních karet nabízí konkurenční ceny a velkorysé odměny. Ale předtím, než se ponoříte, měli byste znát základy používání kreditní karty k financování vašeho podnikání.

Bude osobní úvěr ovlivněn, když používám kreditní karty pro podnikání?

V některých případech ano. Záleží však na kreditní kartě, emitentovi a situaci.

Když jste vlastníkem malé firmy, obecně máte dva typy kreditů: podnikatelský úvěr a osobní úvěr. Třemi hlavními úřady pro spotřebitelské úvěry, které poskytují osobní kreditní zprávy a výsledky, jsou TransUnion, Equifax a Experian a tři hlavní obchodní úvěrové kanceláře, které poskytují zprávy o podnikatelských úvěrech a skóre jsou Experian, Equifax a Dun & Bradstreet.

Pokud máte úvěrové linky s dodavateli, podnikatelským úvěrem nebo podnikovou kreditní kartou, je dobrá šance, že máte obchodní kreditní zprávy a skóre.

Pokud vaše podnikání selže, bude pravděpodobně ovlivnit váš kredit

Jistě, je ideální, aby obchodní úvěr a osobní úvěr byly zcela oddělené, ale pro vlastníky malých podniků, kteří používají osobní kapitál k zajištění úvěrových linek, je to nerealistické.

Majitelé malých podniků jsou obecně povinni podepsat osobní záruku jak na půjčky, tak na obchodní kreditní karty. Pokud vaše podnikání selže v tomto případě, budete finančně zodpovědní za dluh a pravděpodobně to ovlivní váš osobní kredit.

Dokonce i v případě, že vaše firma selže, váš kredit může být stále na linii. Některé obchodní kreditní karty vykazují platby na vašich osobních úvěrových zprávách, stejně jako vaše obchodní zprávy o úvěru. To neznamená, že byste se neměli vyhnout půjčování peněz úplně, ale měli byste si být vědomi rizika a spravovat váhu pečlivě.

Mám získat osobní kreditní kartu nebo podnikovou kreditní kartu?

Je možné ho použít buď pro podnikání, ale je důležité si všimnout rozdílů. Díky zákonu o kreditní kartě z roku 2009 poskytují spotřebitelské kreditní karty více právní ochrany než obchodní kreditní karty. Tyto ochrany zabraňují emitentům zvýšit úrokové sazby bez předchozího upozornění a nabízet mimořádné pozdní poplatky.

Mnoho významných vydavatelů kreditních karet se řídí stejným protokolem pro obchodní kreditní karty, i když to není zákonem požadováno. Ale zůstat na bezpečném místě, nepředpokládejte, že máte ve všech případech ochranu. Ujistěte se, že znáte zásady emitenta před tím, než požádáte o kartu, abyste předešli nepříjemným překvapením.

Obchodní kreditní karty přicházejí s vlastními výhodami, obvykle včetně vyšších úvěrových limitů a vyšších bonusů na přihlášení. Tyto pobídky mohou usnadnit pokrytí výdajů na velké jízdenky při prvním zahájení podnikání. Dále tyto karty usnadňují vytváření podnikového kreditu, což vám může pomoci v budoucnu získat další finanční prostředky. Osobní kreditní karty, na druhé straně, obecně ovlivňují pouze osobní úvěr.

Udržujte obchodní a osobní výdaje oddělené

Ať už si vybíráte podnikovou kreditní kartu nebo osobní kreditní kartu, nezapomeňte, že osobní a obchodní výdaje jsou zcela oddělené. Pokud máte společnost s ručením omezeným (LLC), S-corporation (S-corp) nebo C-corporation (C-corp), můžete ztratit vaši odpovědnost, pokud použijete obchodní výnosy na osobní výdaje.

Nerd poznámka: Dokonce i když jste jediným vlastníkem a nemáte tuto ochranu odpovědnosti, začněte s tím, že je dobré se vyvarovat míchání vašich obchodních a osobních výdajů. Tímto způsobem vyhodnocení vašich výdajů nebude během daňové sezóny noční můrou.

Co bych měl hledat v kreditní kartě?

Podívejte se na to, co se chystáte účtovat na vaší kreditní kartě v nadcházejícím roce, a použijte ji k posouzení toho, jaká dohoda by pro vaši společnost nejlépe fungovala.

Pokud máte v úmyslu financovat celou vaši firmu kreditní kartou, existuje velká šance, že na nějakou dobu budete mít velkou vyváženost a karta s 0% APR nebo nízkým úrokem vám ušetří peníze. A pokud používáte alternativní úvěry, půjčování dluhopisů nebo půjčku pro malé podniky, abyste mohli financovat většinu vašich podnikatelských výdajů, možná budete chtít získat kreditní kartu, která vám více odmění za menší, každodenní nákupy, například kancelářské potřeby.

Rozšiřte svou firmu

Rozšiřování vašeho podnikání může znamenat, že budete muset dát svůj osobní kredit na linku. To je v pořádku, pokud rozumíte možným rizikům. Zapůjčte si zodpovědně a zaplatíte své dluhy zpět včas a později se vám poděkujeme.

Claire Davidson je personální spisovatelka, která pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ ideclaire7 a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.