Správa peněz na minimální mzdě

Když získáváte minimální mzdu, může se vám zdát, že potřebujete pracovat s magií, abyste se setkali s koncem - natož pro budoucnost.

Ale nemusíte být finančním koučem, abyste efektivně spravovali své peníze. Stanovením jasných cílů s dosaţitelnými milníky můţete se vydat na cestu k lepší budoucnosti.

Mapovat dosažitelné cíle

Nejprve nastavte své finanční cíle. To může být ohromující, když dnes bojujete s výzvami, ale je to vlastně nejlepší způsob, jak tyto výzvy překonat. Vaše cíle by mohly zahrnovat vyčerpání dluhu kreditními kartami, zřízení nouzového fondu nebo úspory na vysokou školu. Budete chtít rozbít větší cíle do menších, rychlejších dosažitelných úspěchů, takže zůstanete zaměstnáni a povzbuzováni.

"Je důležité, aby lidé přemýšleli o těchto cílech v oblasti krátkodobých úspor," říká Jonathan Mintz, prezident a generální ředitel ve fondu měst pro finanční posílení, neziskové organizace, která pracuje s jednotlivci a rodinami s nízkými příjmy v USA. "To jsou důležité první kroky, abyste se ujistili, že se pohybujete vpřed."

" VÍCE: Investmentmatome vám ukáže, kam půjdou vaše peníze

Vytvořte flexibilní rozpočet

Poté sestavte rozpočet, který podporuje vaše cíle. Začněte s rozpočtem 50/30/20. Tento přístup přiděluje: 50% vašich příjmů potřebám, jako je bydlení a potraviny; 30% chce "jako" zábavu a stravování; a 20% na úspory, jako je důchodový nebo nouzový fond, a dluhy, jako jsou účty za kreditní karty.

• 50% vašeho příjmu k potřebám, jako je bydlení a potraviny;.
• 30% na "chce", například na zábavu a stravování
• 20% na úspory, jako je důchodový nebo nouzový fond, a dluhy, jako jsou například kreditní karty

Budete muset znát svůj měsíční příjem, abyste mohli začít. Je-li to proměnné v důsledku nepravidelných hodin nebo tipů, použijte staré daňové přiznání k určení průměru. Poté použijte pracovní rozpočet, abyste vizualizovali výdaje. Zahrnujte výdaje, které se pravidelně nevyskytují, jako např. Údržba vozidel nebo splátky zdravotního pojištění.

Porovnejte své výdaje s rozpočtem 50/30/20 a upravte tyto tři kbelíky podle vaší situace. Například pokud platby kreditní kartou zlikvidují 20% alokace na úspory a dluh, můžete dočasně snížit výdaje, které chcete, aby jste dosáhli pokroku směrem k vašim úsporným cílům.

Chcete-li tento proces usnadnit, můžete sledovat výdaje a pokrok s aplikací nebo webovými stránkami. A nezapomeňte znovu navštívit svůj rozpočet, kdykoli se změní váš příjem nebo výdaje.

Otevřete kontrolní a spořicí účty

Lidé s nižšími příjmy a vyšší volatilitou příjmů mají menší pravděpodobnost, že budou mít bankovní účet, než osoby s vyššími příjmy. Zaměstnanci, kteří nemají bankovnictví, musí často vynakládat peníze na předplacené debetní karty nebo služby inkasa, které mají být zaplaceny.

"Nejen že jsou drahé způsoby, jak fungovat, ale skutečně zpomaluje pokrok, který se snažíte udělat," říká Mintz. Studie společnosti Investmentmatome zjistila, že domácnosti bez bance, které používaly předplacenou debetní kartu, zaplatili v roce 2013 poplatky ve výši 196,50 až 488,89 dolarů.

Začněte otevřením úsporného účtu odděleného od svého běžného účtu, pokud jej máte. (Pokud tomu tak není, otevřete jeden z nich.) Díky tomu bude vaše uložená hotovost snadněji sledovatelná a náročnější na utrácení, ale bude stále přístupná, když ji budete potřebovat.

Zvolte své účty pečlivě. Některé poplatky platí, pokud nemůžete splnit minimální požadavky na přímý vklad nebo měsíční zůstatek, a to může být finanční odliv, říká Matthew Konsa, přidružený ředitel programů v Neighborhood Trust Financial Partners, organizaci, která poskytuje finanční posílení programů pro lidi s nízkou ke zpomalení příjmů v New Yorku.

Zvažte automatizaci

Existují některé velké výhody pro automatizaci plateb a úspor. Vyhnete se chybějícím platbám a nedostanete se na pozdější poplatky, ale budeme pravidelně budovat svůj fond pro mimořádné události nebo cíle dlouhodobého úspor.

Možná však nebudete moci plně automatizovat platby, pokud nemáte vždy dostatek peněz na pokrytí účtů. A kontokorentní přečerpání účtu je s poplatkem a může nepřímo poškodit vaše kreditní skóre. Zvažte výhody a rizika, abyste zjistili, zda automatizace je pro vás to pravé.

Získejte státní pomoc

Federální programy pro pracovníky s nízkými příjmy mohou snížit některé z vašich životních nákladů. Stojí za to podívat se na možnosti, jakými jsou například program výběru bydlení, Medicaid, Správa zdravotních zdrojů a služeb a Doplňkový program výživové pomoci. Mohli byste také najít pomoc s péčí o děti, pomůcky, vytápění, pojištění automobilu a telefonní poplatky.

Použijte vyhledávač vládních výhod, abyste zjistili, které federální programy máte k dispozici. Pokud obdržíte pomoc, upravte svůj rozpočet tak, abyste jej účet vyúčtovali.

Pokud váš příjem není stabilní, ujistěte se, že jste před aplikací požádejte o programový program; dobrý týden v práci by mohl ohrozit vaše způsobilost. Mnoho programů určuje způsobilost na ročním základě, avšak recertifikační období pro výhody SNAP může být stejně často jako měsíční pro uživatele bez pravidelného příjmu. Mějte to na paměti, pokud se váš příjem blíží kvalifikačnímu prahu.

Vyhněte se špatnému dluhu

Může to být lákavé splácet úvěrové a výplatní půjčky, ale to může vést k většímu obtíží, zvláště pokud nemáte okamžitý způsob, jak je vyplatit.

"Lidé nerozpoznávají, že tyto půjčky na můstky nebo výplaty jen zhoršují výzvu, než aby jim poskytly pauzu," říká Mintz. Místo toho navrhuje hledat profesionální finanční pomoc z důvěryhodného zdroje, jako jsou služby městského poradenství a komunitní neziskové organizace.

Můžete také získat rychlou hotovost jinými způsoby, včetně prodeje věci nebo získání komunitní půjčky. Stojí za to, že se podíváte na své měsíční výdaje a snažíte se snížit své účty tak, abyste vytvořili více prostoru pro úsměv v rozpočtu.

Vytvořte kredit

Bez ohledu na vaše cíle by stavební úvěr měl být součástí vašeho finančního herního plánu.

Vaše platební schopnost neovlivňuje pouze úrokovou sazbu vaší kreditní karty. Může to mít dopad i na byt, který si můžete pronajmout, a plán vašeho mobilního telefonu, mimo jiné. Pokud nevíte, kde stojíte, začněte tím, že získáte kopii kreditní zprávy zdarma, která obsahuje informace, které určují vaše kreditní skóre.

Pokud máte špatný úvěr - nebo žádný úvěr - podívejte se na možnosti, jako jsou úvěry stavitelů, zabezpečené kreditní karty a zajištěné osobní půjčky. Pak se ujistěte, že používáte svůj kredit moudře. To znamená platit faktury včas, vyhýbat se dluhům z kreditních karet a udržet si nejstarší účty otevřené tak dlouho, jak jen můžete. Pokud již máte dluh z kreditních karet, zaměřte se na to, abyste co nejvíce vyplatili, počáteční zbytek na kartě s nejvyšší úrokovou sazbou.

Zvyšte své příjmy

Pokud žijete na minimální mzdě, je důležité prozkoumat další možnosti tvorby peněz. Začněte tím, že posoudíte své schopnosti, zkušenosti a zájmy. Například pokud jste vždy určeným fotografem pro setkání přátel, možná můžete nabídnout své fotografické dovednosti na volné noze.

Pokud máte čas prozkoumat novou řadu práce, využijte svého místního vzdělávacího centra nebo navštívte stránku careeronestop.com pro možnosti online školení. Také by vám mohly pomoci bezplatné kurzy online nebo kurzy komunity.

Pokud absolvujete vysokoškolské vzdělání, vyplňte bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc nebo FAFSA, pro každý rok, ve kterém jste ve škole, abyste získali finanční pomoc, jako jsou granty a stipendia. A buďte opatrní v prospech vysokých škol. V průměru studenti těchto škol platí podle údajů Národního centra pro statistiku školství více než ti, kteří navštěvují státní státní školu. Ti, kteří navštěvovali vysoké školy pro výdělečnou činnost, jsou pravděpodobněji nezaměstnaní šest let poté, co začali ve škole, podle časopisu National Bureau of Economic Research. Pokud uvažujete o vysoké škole pro zisk, požádejte o tyto otázky ještě před zapsáním.

Nezapomeňte, že všechny tyto kroky nemusíte řešit najednou. Začněte s menšími úkoly - stanovením cílů a vytvářením rozpočtu - a poté přesunout na větší, včetně stavebních úvěrů a zvýšení vašich příjmů. Časem budete spokojenější a jistější, že budete spravovat své peníze.

Investmentmatome usnadňuje správu vašich peněz jediným výhledem na vaše finance. Zaregistrujte se zdarma.

Devon Delfino je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.