Jak vyřešit finance po smrti

Po smrti své matky musel Ken Moraif rozdělit své finance. Milióny Američanů každý rok čelí podobnému úkolu, ale měl jedinečnou výzvu - musel spouštět kód.

Jeho matka rozvedla své finanční účty v notebooku, ale každé heslo bylo napsáno v kódu a stopy pro rozlušování hesel byly napsány kódem. Třídění po matčině panství trvalo více než rok, říká.

Tato úroveň bezpečnosti byla vhodná pro jeho matku, bývalého Morseovského operátora v královském letectvu během druhé světové války. Byla "velmi tajná" ohledně jejích finančních informací - dokonce i se svým synem, certifikovaným finančním plánovatelem v Money Matters v Planově v Texasu. "To je úroveň paranoie, kterou většina lidí nemá," říká Moraif.

Zatímco Moraifova zkušenost je extrémní, zabývat se finančními prostředky poté, co člověk zemře, dodává další stresové stresové době. Těchto osm kroků může proces usnadnit:

1. Nedělejte emoční rozhodnutí

První rada Moraif dává klientům, kteří v rodině zemřeli: Nehrožte se nic. Pod emocionálním stresem mohou lidé dělat vyděšená rozhodnutí, která později litují.

Někdo, kdo ztratí svého manžela, se může spěšně rozhodnout projít s dítětem nebo prodat svůj domov, nebo se může stát obětí hanebných obchodníků. "Neprovádějte velké změny s vašimi investicemi, dokud nebudete emocionálně připraveni," říká Moraif, který doporučuje klientům čekat šest měsíců, než budou jednat.

2. Požádejte o pomoc

Pokud měl váš rodinný příslušník finančního poradce, měl by to být primární kontaktní místo. Tato osoba dokáže spravovat finance - včetně sledování účtů nebo koordinace s právními zástupci - zatímco se zabýváte vašimi emocemi, říká Stephanie Sandleová, certifikovaná finanční plannerka společnosti MAI Capital Management v Clevelandu. I když pomáhala klientům po smrti svého milovaného člověka, říká, že si plně neuvědomuje všechny emoce a stres, dokud ji nezažije z první ruky.

Žádný finanční poradce? Zaregistrujte pomoc od ostatních členů rodiny. "Nesnažte se dělat všechno sami," říká Sandle.

3. Získat více kopií úmrtního listu

Ujistěte se, že požadujete kopie úmrtního listu, obecně z úkonů na manipulaci s pohřebními domy. Požádejte o pomoc odhadnout, kolik a typ budete potřebovat - certifikovaný, dlouhý nebo krátký formulář atd. - protože lidé často podceňují. Moraif doporučuje objednávat alespoň 20, protože je budete potřebovat pro finanční instituce, poskytovatele pojištění a další společnosti.

4. Zavolejte zaměstnavatele

Pokud jednotlivec stále pracuje, zavolejte oddělení lidských zdrojů, aby zaměstnavatele oznámil. Zeptejte se, zda bude pokrytí přínosů pro členy rodiny pokračovat, zda existuje pojistka životního pojištění a název společnosti, která spravuje plán odchodu do důchodu.

5. Vyhledejte původní vůli a důvěru

Pokud má tento deklarant vůli nebo důvěru (nebo obojí), tyto dokumenty slouží jako vodítko pro mnoho finančních rozhodnutí, která přijdou. Právní proces, známý jako probate, bude pravděpodobné, že bude docházet k distribuci majetku a majetku, pokud není majetek malý nebo důvěra je všestranná.

"Tento proces je trochu skličující, pokud nevíte, jak to funguje," říká Sandle. Doporučuje vám, abyste pracovali s finančním poradcem, pokud máte jednoho nebo zkušeného advokáta, pokud čelíte zkušebnímu soudu, protože to může být dlouhý a drahý proces.

Pokud jste jmenováni správcem nemovitosti, sledujte výdaje spojené s úmrtím člena rodiny (včetně závěrečných lékařských účtů). Tyto informace můžete potřebovat při podání daňového přiznání osoby, píše Sandle.

6. Shromažďovat potřebné finanční dokumenty

Budete muset vysledovat všechny účty zemřelých. Jakákoli příprava, kterou učinil, bude užitečná, ale některé účty mohly být přehlédnuty. Tento proces není na rozdíl od detektiva, říká Moraif. Plánuje se třídit poštou osoby po dobu nejméně tří měsíců, aby se zjistily chybějící informace, včetně jednorázových účtů, říká.

Tento seznam možných dokumentů není vyčerpávající, ale slouží jako výchozí místo:

• Bankovní a investiční účty
• Důchodové účty
• Hypoteční a jiné výpisy z úvěru
• Pojistné smlouvy
• Vrácení daně
• Účty - včetně služeb, služeb, platebních karet, daní z majetku

7. Připravte se na podání daňových přiznání

V příštím roce musíte připravit konečné daňové přiznání pro zemřelého, a tak shromáždit všechny informace, které usnadní tento proces. Navíc budete muset podat daňové přiznání k nemovitostem, pokud je majetek více než 11,2 milionů dolarů.

8. Použijte to jako učební zkušenost

Mnoho lidí si nepřemýšlí o tom, co zanechají, když zemřou. Ale pokud jste museli vyřešit někoho jiného, ​​oceníte, jak náročný je proces.

"Nikdo nechce přemýšlet o tom, že umírá, ale pokud o tom hovoříte předem a máte plán, je to mnohem jednodušší pro ty, kdo přežili," říká Sandle.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Učit se jak vybrat správného finančního poradce

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Vidět co se stane s dluhy po smrti někoho

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Zjistit co životní pojištění nejlépe vyhovuje