Váš finanční plán splňuje test spánku?

Forrest Baumhover

Další informace o společnosti Forrest na našich stránkách Zeptejte se poradce

S výjimkou mé ženy je moje babička nejintegrovanější osobou, kterou jsem kdy znal. Nevím, kde bych byl dnes bez ní. Přestože jsme neviděli vždy oko do očí, obzvláště v oblasti finančních záležitostí, od ní jsem se naučila mimořádně cennou investiční lekci.

Členové největší generace, moji prarodiči přišli do věku deprese, období poznamenané vážnou nedůvěrou k finančním institucím a extrémní averzí vůči riziku. Po smrti mého dědečka musela babička spravovat své finance po zbytek svého života, dalších 28 let. Způsob, jakým se vypořádala s jejími penězi, odrážela její výchovu, hlubokou nelibost vůči riziku a její odhodlání dosáhnout svých cílů.

Kromě toho, že měla peníze na účtech v několika bankách (aby zajistila, že byla kryta v rámci limitu FDIC ve výši 100 000 USD na instituci), měla účet zprostředkování, který byl investován do CD rebríků. CD žebříky jsou CD strukturovány tak, aby se zrodily v různých časech, aby se zajistily stabilní reinvestice. Vybrala si tuto možnost, protože nechtěla nakupovat nejlepší CD ceny.

Ke konci svého života povolila, aby se do konzervativních podílových fondů investovalo malé množství peněz. Když zemřela, její majetek měl asi 700 000 dolarů.

Proč to byla správná strategie

Je to správný přístup? Mnoho poradců by rychle uvedlo, co by moje babička mohla udělat lépe, nebo jak by mohla vydělat více peněz. Řekly by vám, že by měla více než 1 milion dolarů (nebo 2 miliony dolarů nebo více), kdyby s nimi investovala.

Ale pro mou babičku to byla naprosto správná investiční strategie. Proč? Protože neztrácela noční spánek, která se starala o její peníze, a ona zemřela nulovým dluhem. Pro mojí babičku byla 100% pravděpodobnost, že zanechala značný majetek, nekonečně lepší než riziko, které by mohlo ublížit těmto problémům. Nezáleží na tom, že porazila trh a neměla strach o úrokové riziko, inflaci nebo něco jiného. Ona se starala o zachování kapitálu.

Nyní úplně nesouhlasím s investiční strategií mé babičky, ale domnívám se, že jakákoli investiční strategie musí podporovat cíle vlastníka. Finanční poradce vám může pomoci konceptualizovat, rozvíjet a dokonce provádět plány, ale vy jste jedinou osobou, která bude vědět, zda váš finanční plán posiluje vaše cíle.

Jak se ujistit, že váš plán je pro vás správný

Jak tedy zjistíte, zda váš plán posiluje vaše životní cíle? Říkám to zkoušku spánku. Jednoduše řečeno: Pokud ztratíte spánek kvůli vašim financím, váš současný plán neprošel zkouškou spánku.

Selhání testu spánku je výzva k akci. Máte-li finančního plánovače, je načase zorganizovat schůzku a diskutovat o vašich obavách. Pokud jste po rozhovoru o vašich starostech stále nemáte pocit, že máte rady, které jste dostali, měli byste vážně přemýšlet o nalezení nového poradce, nejlépe na základě doporučení od přítele nebo člena rodiny.

Pokud nemáte poradce nebo nemůžete najít dobré doporučení, dobré místo pro začátek je Národní asociace osobních finančních poradců. Členové slibují příslibu přísahy, aby své finanční zájmy klientů před vlastními silami.

Finanční plánovač vám nedokáže říci, zda váš plán podporuje vaše cíle - jen vy můžete to udělat - ale váš plánovač vám může pomoci určit, zda váš plán je na správné cestě.

Obrázek přes iStock.