Přesně kolik platíte za 401 (k) poplatky? |
What is a 401(k)?
Jednou z nejvíce frustrujících aspektů investování jsou poplatky.
Bez ohledu na to, co děláte, budete platit poplatky. Při nákupu akcií existují transakční poplatky a když investujete do peněz, platí platební poměr. Všechny účty na odchod do důchodu jsou také poplatky.
Jen proto, že musíte platit poplatky, neznamená to, že byste měli platit více, než musíte. Pokud jste věděli, jaké poplatky jste platili, můžete se rozhodnout jinak. To je důvod, proč je důležité si přečíst vaše prohlášení 401 (k): chcete přesně vědět, kolik platíte za poplatky.
Během dlouhé cesty můžete ztratit desítky tisíc dolarů tím, že zaplatíte vyšší poplatky spojené s vaším důchodového účtu. Změny v pravidlech zpřístupňování informací, které vláda zveřejnila v loňském roce, měly za cíl zvýšit transparentnost poplatků za 401 (k), což vám umožní lépe informovat o tom, kam vynaložit peníze.
Jaký má váš prohlášení 401 (k)
Zaměstnanecké sponzorské důchodové účty přicházejí s překvapivým množstvím poplatků. Nicméně, mnoho plánů nedělalo dobrou práci nechat investory vidět, jaké poplatky byly účtovány. V důsledku toho ministerstvo práce vydalo nové požadavky na zveřejnění. Od 1.července 2012 musí být výpisy 401 (k) zpřístupněny poplatky způsobem, který je jednodušší k čtení.
Místo toho, abyste jednoduše vyměnili poplatky do výpočtů výnosů, musí vaše prohlášení nyní nabízet přehled o tom, kolik jste platba za poplatky
Existují dvě hlavní údaje, které jsou požadovány podle nejnovějších pravidel pro zveřejňování informací:
Roční: Výroční zpráva 401 (k) poskytuje informace o investičních možnostech nabízených prostřednictvím plánu. Obsahuje zaplacené poplatky, jakož i výkon různých možností. Roční zveřejnění by mělo obsahovat historickou výkonnost a srovnávací měřítko. Každoroční zveřejnění také obsahuje informace o nákladech, pokud jde o roční částku v dolaru na 1 000 dolarů investic, stejně jako procento ročních provozních nákladů.
Čtvrtletně: Každé čtvrtletí byste měli obdržet také prohlášení. Čtvrtletní výkaz poskytuje informace o tom, kolik platíte, pokud jde o investiční a správní poplatky.
Úkolem je rozdělit své poplatky na něco, co je snadněji identifikovatelné, abyste viděli, jak jsou vaše výnosy ovlivněny poplatky. Výkazy musí obsahovat informace o správních poplatcích (např. Zákonné a evidence) a poplatky odečtené z vašeho účtu za věci, jako jsou půjčky. Konkrétní informace vám ukazují, kolik bylo skutečně odečteno z vašeho účtu a popis služeb, které vedly k poplatkům.
Kromě toho je nutné, aby byly zveřejněny informace o plánu, které zahrnují existenci dohod o sdílení příjmů.
Bohužel nevidíte přesné částky v dolaru, protože část poplatků, které zaplatíte, slouží k pokrytí administrativních nákladů, ale pouze vědomí toho, že tato poněkud kontroverzní praxe existuje ve vašem plánu, vám může pomoci získat rozhodnější rozhodnutí.
Co dělat s 401 (k) Informace o poplatku
Zatímco u vašeho prohlášení uvidíte transparentnější informace o poplatcích, neuvidíte srovnání s jinými plány. Takže nevíte, jak se vaše plány 401 (k) staví proti jiným plánům, dokud neprovedete vlastní výzkum.
Uvědomte si také, že plány mají také různé poplatky v závislosti na jejich velikosti. Větší společnosti mají často nižší poplatky než malé podniky. Při porovnávání plánů odchodu do důchodu si to pamatujte.
Jakmile zjistíte, jak se vaše plánovací poplatky porovnají s ostatními poplatky za plán, můžete se rozhodnout, co dělat dál. Pokud máte pocit, že váš plán je příliš nákladný ve srovnání s jinými plány, můžete se obrátit na svého zaměstnavatele o použití jiného správce plánu nebo o zahrnutí dalších investičních možností s nižšími náklady. Mluvte s ostatními zaměstnanci, abyste získali podporu pro vaše úsilí.
Další možností je investovat vaše peníze jinde. Můžete investovat jen tak, abyste získali zaměstnavatelský zápas, a poté investujte zbytek svých peněz do jiných účtů, například IRA nebo zdravotní spořící účet (HSA), pokud splníte nárok, s nižšími náklady.
Investiční odpověď: Není důvod ticho přijmout poplatky, které 401 (k) plánují správci účtovat. Zjistěte, kolik platíte v poplatcích, a poté proveďte kroky ke snížení toho, co platíte. Tyto poplatky snižují vaše skutečné výnosy v průběhu času a mohou vás stát velké.
