Plánování nemovitostí: Nevystavujte to a nezapomeňte

Daniel J. Friedman

Dozvědět se více o Danielovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Nedávno jsem měl oběd s dobrým přítelem, který pracuje pro pojišťovnu. Mluvili jsme o tom, jak používat pojistné produkty, konkrétně anuity, abychom odložili daně, které mnozí z nás čelí na našich investicích.

I když všichni víme, že daňový člověk by chtěl přijet a vzít si trochu víc, jsou v životě horší věci než vydělávání peněz a placení daní. Přesto mi připomínáme moudrost amerického právníka Learned Hand: "Každý může uspořádat své záležitosti, aby jeho daně byly co nejnižší, není povinen si zvolit ten vzor, ​​který bude nejlépe platit státní pokladnici; neexistuje ani vlastenecká povinnost zvyšovat daně."

To mě přemýšlelo o dalším příteli, který mohl využít některé důležité daňové rady. Jeho otec měl plán majetku, vůli, živou vůli a plnou moc. Přestože můj přítel a jeho rodina přezkoumali majetkové doklady jeho otce, nepožádali ho, aby provedl nějaké změny. Po smrti otce členové rodiny zjistili, že jsou odpovědní za tisíce dolarů v daních z příjmů.

Peníze byly vloženy do anuity, ale rodina nedokázala zajistit investici z nejhorších možných daňových důsledků. Byla to dost velká příležitost.

Účelem plánování nemovitostí je zohlednit co nejvíce nejistot v tomto nejistém světě a maximalizovat a řídit hodnotu nemovitosti snížením daní a ostatních nákladů.

Často vidíme majetkové plány napsané významnými právníky, kteří hodnotí situaci člověka a jak chtějí, aby jejich majetek a majetek byly spravovány a nakonec distribuovány. Je zřejmé, že každý chce co nejvíce jít do dědiců a charit.

Jako finanční poradce syna jsem diskutoval o řešeních otcovy anuity, zatímco jeho otec byl ještě naživu, což by mohlo snížit daň o 90%. Mluvíme více než 10 000 dolarů z daní, které nemusí být zaplaceny.

Pokud nemáte vůli, důvěru nebo finanční plánovací dokument, obraťte se, než bude pozdě. Pokud již tyto dokumenty máte, přečtěte si je, pokud se okolnosti změní a nejméně každých pět let jinak.

Pamatovat: Tempus fugit. Nedotýkejte se.

Obrázek přes iStock.