ÚSpěch na důchody v 5 jednoduchých krocích |

Úspory na odchod do důchodu mohou být bolavým tématem pro Američany blížící se k jejich zlatým letům. > S takovou zármutkem, která obklopuje systém sociálního zabezpečení - zprávu od Social Secured Board of Trustees z roku 2011 uvádí, že sociální zabezpečení bude do roku 2017 insolventní - důchod, který je financován z vlastních zdrojů, je mnohem více realitou pro mnoho Američanů.

Průměrný člověk žil o 16 let déle v roce 2007 - poslední rok, za který byly údaje k dispozici od Centra pro kontrolu nemocí v USA - než tomu bylo v roce 1935, kdy byl zaveden systém sociálního zabezpečení. Takže i bez inflace se zvýšil počet dolarů potřebných k udržení důchodců.

Pro ty, kteří plánují odchod do důchodu o 65 let, bude jejich důchodový fond dostatečně velký na to, aby nahradil svůj příjem alespoň 12 let. Podle průzkumu Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod v roce 2012 téměř polovina pracovníků USA uvedla, že se necítí jistá, že budou mít dost peněz, aby mohli pohodlně žít v důchodu. Jinými slovy, tito pracovníci budou muset po dosažení pracovního příjmu snížit životní úroveň.

Zde je několik kroků, jak co nejrychleji zvýšit vaše úspory.

Krok 1: Snižte výdaje

Dosažení cíle v oblasti důchodového spoření znamená, že žijete pod vašimi prostředky, a proto je snížení vašich měsíčních výdajů zásadní. Zatímco pracujete, nižší životní náklady umožňují větší úspory a při odchodu do důchodu to znamená, že vaše úspory budou trvat déle.

Začněte tím, že odstraníte jakýkoli vysoký úrokový dluh, jako jsou kreditní karty nebo nezajištěné půjčky. Dokonce i když je váš dům placen, pokud je příliš velký nebo vyžaduje trvalou údržbu, může se stát finančním zatížením. Zvažte prodej vaší domácnosti a zmenšení velikosti na menší, cenově dostupnější a minimální údržbu.

Pokud splácíte své hypotéky dříve, můžete peníze, které jste zaplatili, směřovat na hypotéku směrem k vašim důchodům. Například, pokud jste investovali 700 dolarů měsíčně na 8% výnosnost, za pouhých šest let byste měli na svém důchodovém účtu další 78.469 dolarů.

[InvestingAnswers Feature: 4 tipy pro nalezení perfektního vzorce pro odchod do důchodu]

Krok 2: Max Out Match Point na vašem 401 (k)

Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k) upřednostnit maximální přizpůsobené příspěvky. V podstatě jsou volné peníze směřující k vašim důchodům. Někteří zaměstnavatelé odpovídají 50 centům za každý dolar (obvykle až 6% z platu), zatímco jiní odpovídají 100% vašeho příspěvku až do výše 3% až 6% platu.

Například pokud pracovník vydělá 50 000 dolarů za rok investuje 3% svých příjmů u zaměstnavatele, který mu odpovídá dolar za dolar, 250 dolarů měsíčně půjde do jeho 401 (k). Pokud to dělá každý měsíc po dobu 15 let a účet dostane v průměru 8% úroků v průběhu času, skončí s 86.509 dolary.

Všechny peníze, které přispíváte do fondu, jsou daňově uznatelné. Naplánujte schůzku se svým finančním poradcem, abyste zjistili podrobnosti o vašich investicích 401 (k) a odpovídajících zásadách společnosti.

Krok 3: Vytvořte dodatek IRA

Kromě položky 401 (k) je také dobré mít účet IRA o daňových výhodách a příznivé míře návratnosti. Je to také způsob, jak investovat na odchod do důchodu pro samostatně výdělečně činné osoby, vlastníky podniků nebo zaměstnance bez plánu financovaného zaměstnavatelem.

Investice Roth IRA umožňují investorům přispívat na účet po zdanění. Příspěvky jsou omezeny na 5 000 dolarů ročně, ale pokud máte více než 50 let, zvyšují se na 6 000 dolarů ročně. Jakmile jste ve věku 59 ½ roků, můžete peníze vybírat bez daně a bez peněz za předpokladu, že finanční prostředky byly po dobu nejméně pěti let. Rovněž nevyžadují výběr v jakémkoli věku, takže finanční prostředky mohou pokračovat v růstu, dokud investor nechce zůstat na účtu.

Příspěvky do tradiční IRA jsou daňově uznatelné, což zlevňuje a snáze investuje na front. Nicméně, jakmile budete mít přístup k finančním prostředkům po dosažení věku 59,5 let, budete muset platit daně z částky, kterou odvoláte. Finanční prostředky musí být zrušeny před tím, než začnete 70 let věk, pokud se chcete vyhnout sankcím a zdanění.

[InvestingAnswers Feature: Pros, nevýhody 401 (k) s a IRAs]

Krok 4: Diverzifikujte důchodové prostředky opatrně

Během hospodářského útlumu by vaše důchodové účty mohly zaujmout významný zásah, může znamenat velké ztráty.

Dobře diverzifikované portfólio důchodového pojištění znamená, že máte větší šanci prospěch, když se průmysl rozvine. Proto vaše portfolio potřebuje domácí a zahraniční akcie, stejně jako investice s pevnými výnosy, jako jsou akcie a dluhopisy.

Vaše investice by neměla v posledních několika letech před odchodem do důchodu mít jen malé riziko. pokud by vaše investice s vysokým rizikem čelily velkým poklesům v předvečer vašeho důchodu, nebudete mít čas na obnovu ztracených peněz.

Krok 5: Prodloužení pracovních let

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak dosáhnout úspor v důchodu, je pracovat déle. To vám poskytne více času na úspory za odchod do důchodu a také zvýší vaše dávky sociálního zabezpečení.

Podle správy Správy sociálního zabezpečení, pokud odstupujete do důchodu ve věku 62 let, vaše dávky by mohly být asi o 25 procent nižší, než by byly v případě vy jste čekali až do plného důchodového věku. Pro lidi narozené v letech 1943 až 1954 je tento věk 66 let. Pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později, plný věk odchodu do důchodu je 67. (Pro ty, kteří se narodili v letech 1955 až 1959, zkontrolujte SSA.gov pro celý věk odchodu do důchodu.)

Počkejte ještě déle a výplata je ještě větší. SSA říká, že pokud jste se narodili v roce 1943 nebo později, 8% ročně bude přidáno k vašim přínosům za každý rok, kdy odložíte odchod do důchodu.

Investiční odpověď:

Dosažení cíle odchodu do důchodu vyžaduje agresivní úspory, maximalizaci daňových výhod, snižování nákladů a udržení diverzifikovaného investičního portfolia. Jak říká staré čínské přísloví: "Nejlepší čas na plantování dubu byl před 20 lety a další nejlepší čas je dnes."