Kolik pojištění automobilů potřebuji?

Když se ptáte sami sebe "Kolik pojištění automobilu potřebuji?", Částka se může zdát zjevná. Koneckonců, státy stanovují minimální úroveň, kterou musíte nést, abyste mohli legálně řídit.

Nicméně, při nákupu minimální je pojištění auta podstatně levnější, není to šikovný nápad pro většinu řidičů. Výběr správné částky je velmi individuální a zahrnuje několik samostatných rozhodnutí:

• Vaše omezení pokrytí. To je maximum, které vaše pojistitel vyplatí na kryté ztráty. Můžete vidět limity odpovědnosti zapsané jako 25/50/10. To znamená, že v případě nehody by váš pojistitel zaplatil až 25 000 dolarů za osobu, 50 000 dolarů za incident a 10 000 dolarů za škody na majetku.
• Vaše odpočitatelné. Jedná se o částku, kterou zaplatíte před tím, než vaše pojistitel vydá výhodu. Vaše odpočitatelná částka může být nízká ($ 250) nebo vysoká ($ 1000).
• Možnosti pokrytí. Spolu s požadovaným pokrytím - jako je pojištění odpovědnosti, pojištění bez pojištění / bez pojištění, ochrana osobních úrazů (vyžadovaná v některých státech) a zdravotní pojištění - pojistitelé obvykle nabízejí dobrovolné pokrytí, jako je kolize, komplexní a silniční pomoc.

Bohužel, pokud jde o pojištění vozidel, neexistuje žádná odpověď. Pokud se rozhodujete, kolik chcete koupit, zvažte následující otázky:

Máte prostředky k ochraně?

Částečně, pojištění odpovědnosti chrání ty, kteří jsou kolem vás. Pokud zraníte jiného řidiče, pojištění odpovědnosti pokrývá jeho lékařské a opravné účty, a to až do výše stanovených pojistných smluv. To vás také chrání. Pokud nehoda stojí více než vaše politika zaplatí, můžete být žalován pro zbytek. Z tohoto důvodu je důležité nést dostatečnou ochranu odpovědnosti za krytí vašich aktiv.

Pokud si půjčujete svůj domov, řídit 10leté auto a v banku máte jen málo peněz, vaše odpovědnost omezuje záležitost méně, ačkoli je stále nejlepší koupit tolik, kolik si můžete dovolit. Pokud vlastníte dům a máte úspory, budete potřebovat mnohem větší ochranu. Zvažte zastřešující politiku, která se dostane po dosažení limitů odpovědnosti.

Jaká je hodnota vašeho auta?

Kolize a komplexní pojistky pokrývají poškození vašeho vozidla. Pokud nepůjdete s leasingem automobilu, nejsou zákonem požadováni, i když mohou být užitečné. Mohou také přidat značnou částku do vašeho pojistného, ​​takže si je musíte důkladně promyslet před výběrem. Máte nové auto? Pokud ano, možná budete chtít komplexní a kolizní pojištění pro prvních pět let. Poté většina automobilů dostatečně oslabí, aby zbytečné krytí dodávalo.

Kolik si můžete dovolit zaplatit, pokud je vaše auto poškozeno?

Nižší odpočet vám ušetří peníze, pokud vaše auto bude poškozeno, ale to bude znamenat vyšší pojistné. Mnoho řidičů získává levnější pojištění automobilů tím, že vybere vyšší odpočitatelnou částku. To je dobrá strategie, ale pouze pokud můžete splnit náklady. Nepokoušejte se zaplatit 1000 dolarů za opravu automobilu, pokud nemáte přinejmenším tolik vyhrazených pro případ nouze.

Jaké další pojištění nesete?

Většina pojistných smluv pojištění vozidel - jako je pojištění odpovědnosti, kolize a komplexní - poskytuje pojištění, které nemůžete získat jiným pojištěním. Přesto několik může duplikovat pokrytí, které už máte. Například některé státy vyžadují krytí zdravotních plateb, ale poskytují podobnou ochranu zdravotní pojištění. Pokud si je musíte koupit, ale máte pocit, že máte zdravotní pokrytí, možná budete chtít koupit minimum. Pokud váš stát nevyžaduje to, můžete se úplně vzdát. Některé společnosti také prodávají krytí osobních účtů, které často duplikují pokrytí poskytované majiteli domů nebo nájemníky.

Potřebujete doplňky?

V mnoha případech pojišťovny automobilů nabízejí doplňky pokrytí - včetně asistence na silnicích, pokrytí autopůjčovny a pokrytí zvukových systémů - které mohou být užitečné. Ty jsou zpravidla levné, ale do vašeho účtu budou přidány, takže znovu zvažte vaše potřeby. Pokud jste neměli přizpůsobili audio (nebo video) zařízení vašeho vozu, možná nebudete muset kupovat další zásady. Pokud byste mohli přepravit veřejnou dopravu, pokud by vaše auto bylo v obchodě, je malý důvod platit za pronájem.

Sečteno a podtrženo

Zatímco neexistuje žádná odpověď na to, kolik pojištění automobilů potřebujete, jsou zde obecné pokyny, které je třeba dodržet: Pokud si budete moci dovolit vyměnit více za opravy, můžete se rozhodnout pro vyšší odpočitatelnost, ale možná budete potřebovat větší ochranu odpovědnosti. Pokud máte nízkou hotovost, měli byste zvolit nižší odpočitatelný a nižší limit závazku. Bez ohledu na vaši finanční situaci, nikdy není rozumné jít bez krytí, které potřebujete. Zaplacení přiměřeného pojistného je lepší než dopad na neočekávané - a nezvládnutelné - výdaje.

Obrázek přes iStock.