Pozor vlastníkem podnikání: Dump vaše 401 (k) plán na to |

401 (k) jak zaměstnavatelé, tak zaměstnanci, kteří oba vydělávají velké daňové úspory na příspěvcích. 401 (k) také zvyšuje loajalitu a spokojenost zaměstnanců a vytváří cestu pro miliony amerických pracovníků, kteří ušetří na odchod do důchodu.

Tyto přínosy vedly za posledních 12 let řízené podíly a příspěvky, přičemž celkový domácí 401 (k) aktiva více než zdvojnásobila až na 3,6 bilionu dolarů na konci roku 2012 z 1,7 bilionu dolarů v roce 2000.

Ale i když je 401 (k) velká investice jak pro zaměstnavatele, tak i pro zaměstnance, nepřichází bez nevýhod - a jeden z největších nákladů. Nejenže jsou 401 (k) plány drahé pro společnosti, které jsou spravovány, jsou drahé pro účastníky.

Podle zprávy Demos, organizace veřejného pořádku, "obyčejná střední-příjem, dvě-domácnosti zaplatí zaplatí téměř 155.000 dolarů v průběhu svého života v poplatcích 401 (k), které spotřebovávají téměř třetinu svých investičních výnosů. "

To letí tváří v tvář investorům, kteří si myslí, že účast 401 (k) je zdarma. Zatímco průměrný poměr výdajů u plánů s více než 10 000 účastníky činí 0,43%, poměr výdajů u plánů s méně než 100 účastníky činí 1,29%, což představuje ostré pojistné. Zaměstnanci a zaměstnavatelé, kteří mají méně zaměstnanců k pohlcování stávajících nákladů, činí účast 401 (k) dražší a to vytváří překážky pro malé společnosti, které chtějí svým zaměstnancům poskytovat odložené daňové výhody.

To je důvod, proč jedna nízkonákladová alternativa ke 401 (k) se stává na popularitě.

SIMPLE IRA je plán zaměstnaneckého sponzora, který umožňuje zaměstnancům investovat do účtu s odloženým zdaněním na úspory za odchod do důchodu. SIMPLE IRA nabízí jednodušší a levnější administrativní pravidla, ale je vyňata z federálních předpisů, které chrání penzijní fondy Američanů.

SIMPLE IRA je k dispozici malým podnikům s méně než 100 zaměstnanci a může být financována z předplatného platových příjmů. tyto příspěvky jsou stále předmětem sociálního pojištění, Medicare a federálních daní z nezaměstnanosti.

Existuje mnoho důvodů, proč SIMPLE IRA je vynikající alternativou k 401 (k) pro malé podniky hledající hodnotu. Nastavení

SIMPLE IRA je snadné nastavit a spravovat. Zprostředkovatelská firma poskytuje všechny dokumenty a materiály potřebné pro zapsání sponzorů a účastníků. Aplikace mohou být dokončeny do několika dnů. A s vesmírem makléřských firem, které nabízejí konkurenční plány, mají sponzoři plánu možnost zvolit si z různých úrovní podpory a služeb.

Méně drahé

Nastavení plánu 401 (k) obvykle vyžaduje velkou zálohu a poté vysoké roční poplatky za údržbu - nemluvě o poplatcích zaplacených účastníky plánu - což může být pro malou firmu nákladné. Oproti tomu SIMPLE IRA je levná, bez poplatků. Také náklady na údržbu jsou nízké: Například Vanguard účtuje účastníkům SIMPLE IRA s účty méně než 10 000 USD ročně 10 USD, což se zřekne účtů více než 10 000 USD. Tato úspora může účastníkům přinést až tisíce dolarů za rok proti vysokým nákladům 401 (k).

Více investičních možností

SIMPLE IRA nabízí více odrůd. Většina plánů 401 (k) nabízí poměrně omezený výběr podílových fondů a fondů s pevným příjmem. Nejen to, co vážně omezuje přístup k širšímu okruhu cenných papírů a trhů, jsou vzájemné fondy také drahé ve srovnání s nízkými náklady na indexové fondy a přidávají další váhu struktuře poplatků za vypouštění. Ale s jednoduchou IRA, účastníci plánu mají přístup k jednotlivým akciem, měnám, komoditám, burzovním fondům a mezinárodním trhům.

Porovnatelné limity příspěvků

Zde 401 (k) přichází před SIMPLE IRA. Roční limit příspěvku v tomto roce na 401 (k) je 17 500 dolarů, ve srovnání s limitem 12 000 dolarů pro SIMPLE IRA a hranici 5 000 dolarů pravidelné IRA. Pro účastníky ve věku nad 50 let platí limity pro oba skoky na 23 000 dolarů pro 401 (k) a 14 500 dolarů pro SIMPLE IRA.

Podobné plány výběru

Programy odběru pro 401 (k) a SIMPLE IRA jsou podobné: Účastníci se stávají způsobilými pro kvalifikované výběry ve věku 59,5 let. Ale oba plány se zabývají předčasnými výběry jiným způsobem. 401 (k) nese 10% pokutu za předčasné ukončení, zatímco SIMPLE IRA může v prvních dvou letech převést na 25% pokutu za neoprávněné stažení, než klesne na 10%. Oba plány vyžadují minimální rozdělení ve věku 70,5 let.

Požadavky na daň z hlediska zaměstnavatelů

Zaměstnavatelé, kteří nabízejí plány 401 (k) a SIMPLE IRA, získávají daňové výhody jak z příspěvků zaměstnanců. Požadavky na hlášení pro SIMPLE IRA jsou však flexibilnější - oznamování formulářů řady 500 se nevyžaduje. Společnosti, které provozují SIMPLE IRA, jednoduše odečtou své daňové přiznání za zaměstnanecké příspěvky, snižují podávání zpráv a administrativní práci sponzorů plánu. Účastníci jak 401 (k), tak i SIMPLE IRA mohou odečíst příspěvky ze zdanitelného příjmu.

Investiční odpověď:

Začínáme s jednoduchou IRA je snadné a rychlé. Účety jak pro sponzory, tak pro účastníky se mohou otevřít zdarma a většina zprostředkovatelských firem nabízí podporu a servis na palubě. Makléřské firmy mohou nabízet investiční podporu jako prémiovou službu, ale pokud ne, je to skvělý nápad konzultovat s investičním poradcem, který vám pomůže řídit investiční proces.