8 Kroků k vytvoření inteligentního finančního plánu

Prostřednictvím hustých a tenkých, v dobrých časech a špatných, a jejich dosažení - alespoň finančně - jsou ti, kteří vytvářejí finanční plán a sledují jej. Pokud chcete finanční jistotu a máte dobrý plán, je to jediný způsob, jak to dosáhnout.

Dobrou zprávou je, že není těžké ji vytvořit - a zde je osm jednoduchých kroků, které vám to pomohou. > Krok 1: Zjistěte, kde vaše peníze jsou nyní

Prvním a nejdůležitějším krokem k vytvoření finančního plánu je vytvořit rozpočet, který podrobně popisuje, kde se vaše peníze pohybují nyní.

Vše, co musíte udělat, je získat si malý notebook aby se vešly do kapsy nebo kabelky a naložily s sebou, ať jste kdekoli. Pokaždé, když utratíte peníze, uveďte poznámku, která podrobně popisuje, co jste koupili a kolik to stojí. Pro více technicky zdatný přístup existuje řada osobních finančních aplikací a webových stránek, které dokážou sledovat vaše výdaje za vás, jako je Pageonce.com.

Na konci týdne strávíte půlhodinu poznámky a kategorizovat je. Kolik jste utrácel na jídlo? Na dopravu? Na bydlení, oblečení, zábavu, zdravotní péči, nájem, hypotéku a služby? Na konci měsíce konsolidujte své poznámky. Na konci příštího měsíce udělejte totéž a po uplynutí tří měsíců přidávejte vše a věnujte určitou dobu studium výsledku.

Nerobte si ještě obavy o tyto výdaje, neboť právě práce není identifikovat - mnohem méně se zbavit - vinných potěšení. Úkolem je jen zjistit, kde se vaše peníze dělají nyní.

Je také důležité, aby se toto cvičení provádělo alespoň tři měsíce, ne-li čtyři. Chcete zachytit veškeré výdaje, které vyděláváte, včetně těch, které nevyděláváte každý měsíc - například opravy automobilů.

Krok 2: Stanovení finančních cílů

Teď se položte jednoduchou otázku: "Kde chci 20 let po silnici? " Ale vyvarujte se obecných odpovědí jako: "Chci být bohatý." Odpovězte s větší specifičností: "Chci vlastnit dům s hypotékou vyplacenou polovinu a chci mít investiční portfolio ve výši 500 000 dolarů plus vedlejší fond o polovinu, abych pomohl mým dětem získat vysokou školu."

Buďte realističtí při stanovování vašich cílů a být konkrétní. Chcete-li uspět, nezklamete a můžete to udělat jen tehdy, pokud začnete s dosažitelnými, specifickými cíli.

Krok 3: Připravte se na nečekané s pojištěním

Máte rodinu? Pokud tomu tak není, zakoupit si nějaké pojištění pro případ invalidity, abyste ochránili vaši zárobkovou sílu. Máte-li rodinu, budete chtít nějaké postižení a mnoho životního pojištění, abyste ochránili své blízké. Přiměřené zdravotní pojištění, auto pokrytí a majitelé domů nebo pojištění nájemců jsou také důležité. Bez ohledu na vaši finanční situaci může pojištění proti neočekávané pomoci udržet vás na správné cestě, by nehody mohly způsobit finanční zátěž.

[InvestingAnswers Feature: 5 způsobů, jak zajistit, že váš domov je řádně pojištěn]

Krok 4: Oko na Vašem kreditu

V těchto dnech se nemůžete dostat bez dobrého kreditu. Jednou za rok zkontrolujte své skóre u každé ze tří velkých úvěrových agentur, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) a Equifax (www.equifax.com). Rovněž můžete obdržet bezplatnou kopii těchto zpráv jednou ročně na stránkách AnnualCreditReport.com

Ujistěte se, že neexistují žádné nesrovnalosti mezi vašimi záznamy a úvěrovými zprávami. Pokud se vyskytnou chyby, musíte je zpochybnit s agenturou, která je hlásí. Pokyny, jak řešit chyby, jsou uvedeny na webových stránkách agentur.

[InvestingAnswers Feature: 7 kroků k dokonalému kreditu]

Krok 5: Začněte ukládat

Zde je místo, kde se na obrázek objevují vinné potěšení. Klíčem k jakémukoli plánu úspor nejsou příjmy, ale výnosy. V obyčejné angličtině to znamená znepokojování vašich výdajů, a to nejen výplaty. Dokonce i když vyděláte s vysokou mzdou, můžete přeplnit svůj příjem - hodně lidí to dělá. Ale pokud ovládáte své outgo, na druhé straně nezáleží na tom, kolik přinesete domů, protože to bude více než dost.

Poté, co se podíváte na seznam výdajů, zjistěte, kde byste mohli příliš utrácet. Děláš na zábavy? A co vaše platby za automobily, prázdniny nebo jídlo?

Podívejte se na způsoby, jak zachránit tady a tam, ale nebuďte příliš krutý na sebe. Vaším cílem není vyloučit vinné potěšení, jen je ovládat, abyste mohli uvolnit část vaší příjmy - řekněme 10% - pro plán úspor.

Budete chtít dát tyto peníze stranou a přidat k tomu, až budete mít na peněžním nebo spořicím účtu nejméně tři měsíční výnosy. Pokud dojde k mimořádné události, která vás přiměje k tomu, abyste se ponořili do těchto peněz, necíťte se za provinilý - to je důvod, proč je tento polštář určen. Stačí, aby byla vaše první priorita a co nejdříve ji nahradit.

Krok 6: Začněte vytvářet portfolio

Po dostatečném uložení pro nouzový fond byste se měli začít snažit investovat dodatečné peníze. Pro nové i zkušené investory je nejsnazší způsob, jak začít budovat portfólio s podílovými fondy. Za prvé, můžete najít vzájemné fondy, které odpovídají vaší konkrétní toleranci vůči riziku. Za druhé rozšiřují své investiční riziko. V neposlední řadě vám podílové fondy poskytují profesionální správu peněz - skvělý nápad, pokud nemáte čas ani odborné znalosti, abyste mohli jít sám.

[InvestingAnswers Feature: Co je lepší? Vzájemné fondy, indexové fondy nebo ETF?]

Krok 7: Sledujte svůj plán

Spravujte svůj finanční plán, částečně s roční kontrolou, abyste zajistili, že zůstane v souladu s vaší osobní situací. Vaše cíle se změnily? A co vaše příjmy, dluhy, rodinné potřeby, zdraví? Jak byly vaše investice provedeny? Ještě důležitější je, že to fungovalo tak, jak jste očekávali?

V závislosti na okolnostech může mít smysl přehodnotit váš plán pololetně, dokonce čtvrtletně. Pokud tak učiníte, nezaměňujte své dlouhodobé cíle s krátkodobými výkyvy a poklesy ve vaší osobní situaci - což znamená, nemusíte rychle měnit svůj plán.

Krok 8: Naplánujte si své exit strategie

Naplánujte strategii ukončení tak, aby odpovídala každému finančnímu cíli vašeho plánu. Pokud například chcete ten desetiletý dům koupit za 10 000 čtverečních metrů, budete pravděpodobně potřebovat uvolnit některé z vašich portfolií v tom okamžiku, abyste tuto práci udělali. Podobně, pokud očekáváte, že budete potřebovat kolejové peníze pro dvě děti, budete potřebovat také strategii ukončení těchto peněz. V neposlední řadě budete potřebovat strategii odchodu do důchodu pro sebe při odchodu do důchodu a plán nemovitostí pro vaše dědice.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning moves, even if you do not have deirs]

Investiční odpověď:

Vytvoření finančního plánu vyžaduje určitou práci, jak vidíte. A žádné množství plánování nemůže zaručit výsledek, který chcete. Plánování je však lepší než alternativa - totiž plánování. To je to, co jiní lidé dělají, a to je často důvod, proč nedokážou dosáhnout svých cílů.