8 Nejlepších důvodů, proč investovat do Roth IRA |

Pokud jde o rodinu důchodových účtů, Roth IRA je oblíbený investor - a z dobrého důvodu. Roth IRA je daňově zvýhodněný účet, který můžete použít k úspoře peněz. Ale na rozdíl od bankovních účtů, které jednoduše zadržují hotovost, kterou ukládáte, vám Roth IRA umožňují vkládat peníze do investic zaměřených na růst, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo ETF - což vám všechno pomůže udělat vážné kroky k tomu, dolar důchodového cíle, o kterém jste vždycky snili. Ale to je lepší. Vzhledem k tomu, že investujete peníze po zdanění do Roth IRA, budou tyto peníze - plus veškeré výdělky - ponechány v průběhu času růst, aniž by byly zpomalovány daněmi. A když je čas odejít do důchodu, peníze, které odstupujete od vašeho Roth IRA, nebudou opětovně zdaněny službou Internal Revenue Service. Tato poslední část je sama o sobě obrovskou výhodou oproti tradičním IRA a 401 (k) plánům, zaplatíte federální daň z příjmů za každý dolar, který odstupujete při odchodu do důchodu. To vše znamená, že Roth IRA není jen skvělý způsob, jak vybudovat vážné hnízdo vejce, ale také může ušetřit doslova desítky tisíc dolarů z daní během vašeho odchodu do důchodu. Dokážu můj názor. Řekněme, že dnes otevřu dva účty pro odchod do důchodu - tradiční IRA a Roth IRA - a začněte investovat 200 dolarů každý měsíc do akcií na všech účtech. Za předpokladu, že oba účty vydělávají v průměru 9% ročně, každý fond bude po 40 letech růst za hezký $ 936,264 podle našeho jednoduchého kalkulátoru úspor. Není špatné. Takže jaká je výhoda Roth IRA? Řekněme, že jsem připraveni odejít do důchodu a začít s výběrem. Kdybych musel každoročně stahovat 50 000 dolarů z mé tradiční IRA, pravděpodobně by mě dostal do 25% daňového pásma, což znamená, že IRS by získal zhruba 12.500 dolarů z mého výběru z daně z příjmů. Ouch. Ale s Roth IRA, výběry nejsou zdaněny (pokud splňuji požadavky, které vysvětlím v okamžiku), takže si mohu vytáhnout 50.000 dolarů ročně a ne dlužím IRS desetník na zadní straně. Je to velká věc. Samozřejmě to trochu zjednodušuje. Tradiční IRA mají také výhody, o kterých mluvíme víc.

4 Fakta, které musíte znát

O příspěvcích Roth IRA

Podle daňových pravidel IRS 2013 jsou zde základní informace o tom, jak přispívat k Roth IRA:

• Nemůžete být musíte mít upravený upravený hrubý příjem (MAGI) nižší než 112 000 dolarů ročně (178 000 dolarů pro oddané manželky), pokud chcete přispět maximální částkou, kterou jste mohli Rothovi zaplatit za daňový rok 2013.

  Do svého Roth IRA můžete přispět pouze "vydělanými" příjmy - penězi, které jste vydělali z platu, mzdy nebo samostatné výdělečné činnosti.

• Například vysokoškolský student, může přispět až do výše 2 000 USD do jeho Roth IRA.

  Do daného daňového roku můžete přispět do svých IRA nebo Roth IRA maximálně do výše 5.500 dolarů (6.500 dolarů, pokud jste starší než 50 let).

• Před stažením svých investičních výnosů musíte mít Roth IRA otevřenou alespoň po dobu pěti daňových let a být starší než 59 ½

  (to znamená, pokud se chcete vyhnout daňovému účtu nebo zasáhnutí s peněžitou pokutou předčasného splacení ze strany IRS ve výši 10%. Mluvíme o některých výjimkách z tohoto pravidla v "5 bezpečných způsobech, jak klepnout na vaše Roth IRA před odchodem do důchodu."

• Více podrobností o pravidlech Roth IRA naleznete na webové stránce IRS. Roth IRA a další druhy důchodových účtů jsou v době, kdy jste zdaněni. S odloženými daňovými účty, jako jsou tradiční IRA a plány 401 (k), zpožďujete placení daně z příjmu na částku, kterou přispějete tím, že tyto peníze "před zdaněním" směřujete na účet spíše než jít do výplaty. Místo toho zaplatíte daň z příjmů, když vyděláte peníze v důchodu. Roth IRA funguje opačným směrem - platíte-li daně jako normální, když obdržíte svou výplatu před vkladem, a na oplátku vám IRS umožňuje vybírat z daného účtu odečtené z daní při odchodu do důchodu. Nyní můžete vidět, že Roth IRA je hvězdný nástroj pro odchod do důchodu, ale vzhledem k různým způsobům zdanění důchodových účtů, jak víte, zda je Roth IRA správnou volbou? Zde je osm příznaků, že Roth IRA může být pro vás pouze důchodovým účtem: 1. Váš zaměstnavatel nenabízí 401 (k) plán, ale přesto chcete investovat do důchodu.

Nedopusťte, aby nedostatek plánu společnosti 401 (k) nedovolil vám ušetřit na důchod. Roth IRA je skvělý nástroj pro téměř každou pracovní osobu každého věku. Ať už jste 16letá s letní úlohou nebo samostatně výdělečně činná osoba, pokud získáte svůj příjem a splníte podmínky způsobilosti, můžete ušetřit na důchod s Roth IRA.

2. Chcete investovat do širšího výběru investičních možností než vaše nabídky 401 (k). S plány 401 (k) se obvykle omezujete na investování do několika vzájemných fondů, které si váš zaměstnavatel zvolil, a často těch finanční prostředky nesou drahé poplatky a špatné výsledky výkonů. Ale když otevřete Roth IRA prostřednictvím makléře, můžete investovat do všech akcií, dluhopisů, ETF, opcí nebo vzájemných fondů dle vašeho výběru. Můžete také zdarma prodávat investice, které pro vás nepracují bez daně, pokud je vše provedeno v rámci účtu. [Potřebujete poradit, kde začít? Mluvím o jednoduchém způsobu, jak vytvořit vlastní portfolio Roth IRA ETF (založené na mém vlastním) v Různém portfoliu Lazy Man.] 3. Vyčerpali jste své příspěvky ve výši 401 (k) za rok, ale přesto chcete ještě více do důchodu. Spravujte, abyste dosáhli svého příspěvku ve výši 40 000 (k) ve výši 17 500 dolarů (k daňovému roku 2013)? Gratulace! To je problém, který si mnozí z nás přejí, abychom měli. Ale v případě, že chcete získat další úvěr, nebo se jen snažíte dohonit stavbu svého penzijního fondu, podívejte se opět na Roth IRA. Částka, kterou můžete přispět na Roth IRA, není ovlivněna příspěvky v rámci plánu 401 (k), takže můžete vkládat peníze do vašeho Roth IRA až do výšky 5 000 USD (6 000 dolarů ve věku 50 let) maximálně po 401 (k) je vyplněna. 4. Nejste ve vašem vrcholu vydělávat roky a očekáváte, že budete mít vyšší roční příjem v důchodu. Pokud pracujete na částečný úvazek nebo očekáváte, že budete mít větší roční příjem z důchodu, můžete použít Roth IRA abyste využili vaší nižší sazby daně právě teď. Například pokud v současné době vyděláváte 20 000 USD ročně, ale plánujete odchod do důchodu ve výši 50 000 dolarů ročně, můžete se s Roth IRA nejlépe hodit, protože nyní můžete platit daně, zatímco jste v daních s nižšími příjmy a nemusíte platit daň z příjmu z výběru, pokud jste ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu. 5. Očekáváte, že sazby daně z příjmu budou v budoucích desetiletích vzestupovat. Míra daně z příjmů se blíží historickým minimům - a to i v případě, že horní daňová hranice činí 39,6% v roce 2013. Avšak s rostoucím dluhem a deficity federální vlády mnohé jejich dech, že daně zůstane na nízké úrovni navždy. Příspěvek k Roth IRA vám umožní využít dnešní nízké daňové sazby a necháte si vzít výběry bez daně při odchodu do důchodu - bez ohledu na to, co se stane s budoucími zvýšeními daně z příjmů. 6. Chcete mít bez peněz přístup k vašim penězům v případě mimořádné události. Zatímco byste se měli snažit vyhnout se útokům na důchodový fond, občas mají neočekávané události v životě přednost. Pokud jste mladší než 59 ½, můžete z vašeho plánu 401 (k) utrpět úpadek a dostat daňové úlevy a pokutu za 10% předčasného odchodu. Pokud však máte Roth IRA, podle pravidel IRS můžete všechny příspěvky, které uděláte, kdykoliv zrušeny bez daně nebo penále. Takže pokud jste v průběhu let přispěli 20 000 dolarů, můžete tuto částku věnovat. Nezapomeňte ponechat své výnosy z investice pouze na účtu - část bude zdaněna a daná 10% pokuta, pokud se ji pokusíte vyřídit před 59 ½. A snažte se vyvarovat příliš mnoho stažení - nechcete, aby váš důchod trpěl! 7. Chcete zanechat své dědice daňově přívětivým dědictvím. Někteří nazvali Roth IRA "nejlepším důchodovým fondem, který zemřel" - a to nemusí být prospěšné prohlášení. Dokud jsou vaši dědicové označeni jako příjemci a nedotknete se vašeho Roth IRA na pětiletou čekací dobu poté, co jste pryč, mohou se rozdělit z vašeho Roth IRA bez zdanění nebo penále. A pokud váš manžel je výhradním příjemcem, mohou převzít vlastnictví vašeho Roth IRA a kdykoli odebrat, pořizovat stažení. Jinými slovy, zemřete s 1 milionem dolarů ve svém Roth IRA a nebude to dlouho, než se váš další manžel nebo váš dědic stane dalším rodinným milionářem. 8. Jste starší než 70 let a chcete pokračovat v budování vajíček. Ať už jste nuceni vrátit se do práce, nebo nechcete přestat, je dobré vědět, že Roth IRA vám umožňuje zachovat úsporu s bezcelním růstem k odchodu do důchodu (nebo v tomto případě mnohem pozdějšímu odchodu do důchodu). S tradičními IRA vám IRS zakazuje, aby vám poskytoval příspěvky, a vyžaduje, abyste začali přijímat minimální výběry (tzv. RMD) po 70 letech bez ohledu na to, co děláte. Ale s Roth IRA, nikdy nebudete muset vybírat peníze a můžete přispívat bez ohledu na váš věk. Investiční odpověď: Roth IRA je jedním z nejjednodušších, nejflexibilnějších a univerzálně praktických důchodových účtů. Neexistují žádné daňové důsledky, kvůli kterým se budete muset starat, když přispějete (požehnání během daňového času), vaše hnízdo vejce může růst bez vítrů daní a když je čas odejít do důchodu, můžete stáhnout co nejvíce nebo jen málo, kolik byste chtěli. Je to tak snadné. Dokud budete dodržovat všechny požadavky IRS uvedené na postranním panelu na této stránce, můžete otevřít firmu Roth IRA u kterékoli zprostředkovatelské firmy. S online makléři, jako jsou TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade a další, může trvat jen 20 minut, než otevřete Roth IRA a začnete investovat. Hodně štěstí! Více o odchodu do důchodu od InvestingAnswers: 5 Bezpečné způsoby, jak klepnout na vaše Roth IRA Předtím, než odstupujete Klady a zápory IRA a 401 (k) s 10 Klady a zápory Roth IRA